연금보험 10년 넣고 해지하면 원금도 못 건지나요 49살입니다

안녕하세요. 목돈이 급하게 필요하신 상황이라 마음이 급하실 것 같은데, 연금보험은 초반 사업비와 위험보험료가 먼저 빠지는 구조라 가입 후 10년 정도 지난 시점에도 원금보다 환급금이 적게 나오는 경우가 실제로 있어요. 다만 이 부분은 상품 구조와 가입 당시 조건에 따라 차이가 커서 일괄적으로 손해다 아니다 말씀드리긴 어렵습니다.

지금 해지하시면 그동안 쌓인 손실을 그대로 확정 짓게 되는 셈이라, 목돈이 정말 지금 당장 필요한 상황인지 아니면 시기를 조금 늦출 수 있는지부터 생각해 보시면 좋을 것 같아요. 연금저축 형태로 세액공제를 받아오신 상품이라면 중도해지 시 기타소득세가 붙을 수도 있어서 그 부분도 같이 확인하셔야 해요.

확인해 보실 포인트는 1) 현재 실효 해지환급률, 2) 세제적격 상품인지 여부와 해지 시 세금, 3) 완납 후 유지 시 예상 환급률 추이입니다. 정확한 손익은 증권과 환급금 안내서를 같이 보면서 계산해 보셔야 정확히 알 수 있을 것 같아요.