프리랜서 디자이너인데 실손보험 월 3만원대면 너무 싼가요?
안녕하세요. 34살 프리랜서 그래픽 디자이너입니다. 직장 다닐 때는 회사 단체보험이 있어서 신경 안 썼는데 퇴사하고 개인사업자로 전환하면서 실손보험을 새로 알아보고 있어요.
상담받은 곳에서 월 3만원대 실손보험을 추천받았는데, 주변에서는 실손은 원래 저렴한 거라 이 가격이 정상이라는 사람도 있고 너무 부실한 거 아니냐는 사람도 있어서 헷갈립니다. 소득이 일정치 않은 프리랜서라 보험료 부담은 적었으면 하는데, 막상 아플 때 보장이 안 되면 의미 없을 것 같아서요.
이 가격대가 적정한 수준인지, 뭘 더 확인해야 하는지 알고 싶습니다.
실손보험료가 3만원대인지 여부만으로 좋고 나쁨을 판단하기는 어려워요. 실손보험은 나이·성별·가입 시기(1세대~4세대)에 따라 보험료 차이가 크게 나기 때문에, 34세 여성 기준이라면 최근 가입하는 4세대 실손은 자기부담금 비율이 높아진 대신 보험료가 낮게 책정되는 구조라 3만원대가 나올 수 있어요.
다만 이 가격이 순수 실손만인지, 아니면 다른 특약이 묶여서 저렴하게 보이는 구조인지 확인이 필요할 수 있어요. 프리랜서라 소득이 들쑥날쑥하다고 하셨는데, 실손은 매년 갱신되면서 보험료가 오를 수 있는 구조이기 때문에 지금 당장의 금액보다는 몇 년 뒤 갱신 시점의 변동 가능성도 같이 고려하시는 게 좋아요.
또 실손 단독으로는 입원·통원 시 실제 치료비의 일부만 보장되니, 진단비나 수술비처럼 목돈이 들어가는 상황에 대한 대비가 따로 있는지도 함께 점검해보시면 좋을 것 같아요. 세부 보장 범위나 자기부담금 구조는 상품마다 차이가 있을 수 있어서, 정확한 건 가입 예정인 보장 내용을 직접 확인해보시는 게 가장 확실할 것 같습니다.
조금 다른 관점에서 보면, 프리랜서분들은 4대보험 직장가입자와 달리 상병수당이나 유급병가 같은 소득 보전 장치가 없다는 점도 같이 고려해보시면 좋을 것 같아요. 실손보험은 어디까지나 치료비 실비를 보전하는 상품이라, 아파서 일을 못 하는 기간의 생활비까지는 채워주지 못해요.
3만원대 실손에 더해 소득이 끊겼을 때를 대비한 진단비나 입원일당 성격의 보장을 소액이라도 같이 준비해두시면, 프리랜서 특성상 취약한 부분을 보완하는 데 도움이 될 수 있어요. 지금 예산 안에서 우선순위를 정해보시는 것도 방법일 것 같습니다.