실손보험 있는데 설계사가 또 가입하라네요, 필요할까요?
47살 남자입니다. 10년 전쯤 가입한 실손보험이 하나 있는데 지금 월 7만원 정도 내고 있어요. 최근에 지인 소개로 만난 설계사분이 요즘 나온 실손보험이 더 좋다면서 새로 하나 더 가입하라고 권하시더라고요.
실손은 중복으로 가입해도 보장은 중복으로 못 받는다고 어디서 들은 것 같은데 맞는 건지 모르겠고, 그럼 굳이 하나 더 들 필요가 있는지 궁금합니다. 지금 있는 보험이 오래된 거라 보장이 부족한 부분이 있다면 갈아타야 하는 건지, 아니면 그냥 두는 게 나은지 판단이 안 서네요.
말씀하신 대로 실손보험은 여러 개 가입해도 실제 치료비를 중복으로 지급받지 못하고 비례보상되는 구조라, 이미 하나 유지 중이시라면 새로 하나를 더 추가하는 건 실익이 크지 않을 수 있어요. 오히려 보험료만 이중으로 나가는 셈이 될 수 있으니 신중하게 보셔야 해요.
다만 10년 전에 가입하신 상품이면 세대가 오래된 실손일 가능성이 있어서, 자기부담금 비율이나 통원·입원 한도, 비급여 항목 보장 범위가 요즘 상품과 차이가 날 수 있어요. 이런 경우엔 '추가 가입'이 아니라 '전환(갈아타기)'을 고려해볼 만한데, 갈아타면 오히려 손해일 수도 있어요.
과거에 진단·수술 이력이 있으면 새 상품 심사에서 특정 부위 보장 제외가 붙을 수 있고, 예전 상품 자기부담금이 더 낮게 설계돼 있었다면 전환 후 부담률이 오히려 늘어날 수도 있어요.
그래서 새로 가입하기 전에 기존 증권을 꺼내서 갱신주기, 보장 항목, 자기부담금부터 먼저 점검해보시는 걸 권해드려요. 전환이 유리한지 유지가 유리한지는 현재 건강상태와 기존 약관 내용을 같이 봐야 정확히 판단할 수 있으니, 보장 내용을 직접 비교해보시는 걸 추천드립니다.