실손보험 자기부담금이 뭔가요? 병원비 정산이 이상해요
안녕하세요, 27살 직장인 여자입니다. 얼마 전에 감기몸살로 동네 병원에 갔는데 진료비 영수증에 '자기부담금'이라는 항목이 있더라고요. 실손보험 가입한 지 3년 정도 됐는데 이번에 처음 청구해봐서 그런지 왜 병원비 전액이 아니라 일부만 돌려받는 건지 이해가 잘 안 갑니다.
보험사 콜센터에서는 공제금액이라고 설명해주시는데 그것도 헷갈리고요. 자기부담금이 정확히 어떤 기준으로 정해지는 건지, 통원이랑 입원할 때 다르게 적용되는 건지 궁금합니다. 제 실손보험은 표준화 이후 상품이라고 들었는데 이런 것도 관련이 있나요?
실손보험의 자기부담금은 병원비 전체를 보험사가 다 지급하지 않고, 치료비 중 일정 부분은 가입자가 직접 부담하도록 정해둔 금액이에요. 통원 치료를 받으면 급여 항목과 비급여 항목을 나눠서 각각 정해진 비율이나 최소 공제금액을 뺀 나머지만 보험금으로 나오는 구조예요. 이 비율은 가입 시기에 따라 꽤 달라질 수 있어요.
표준화 이전 상품, 1~2세대, 3세대, 4세대 실손보험이 각각 자기부담률이나 공제 방식이 다르게 설계돼 있어서, 같은 병원비라도 언제 가입한 실손이냐에 따라 실제로 돌려받는 금액 차이가 꽤 클 수 있어요. 특히 비급여 항목은 급여 항목보다 자기부담률이 더 높게 설정된 경우가 많아서, 도수치료나 비급여 주사 같은 걸 자주 받으신다면 생각보다 실수령액이 적어서 아쉬우실 수 있어요.
통원과 입원도 공제 기준 금액이 다르게 잡혀 있는 경우가 많고요. 지금 가입하신 실손보험이 몇 세대 상품인지, 자기부담률이 몇 퍼센트로 되어 있는지는 가입증권이나 약관에 명시돼 있으니, 정확한 부담 비율은 직접 약관을 확인해보시는 걸 권해드려요.