실손보험 갱신료 3만원에서 5만원대로 올랐는데 정상인가요
안녕하세요, 42살 워킹맘입니다. 2016년에 가입한 실손보험이 이번에 갱신되면서 월 3만원대에서 5만원대로 올랐어요. 거의 두 배 가까이 오른 거라 너무 놀랐습니다.
최근 3년간 병원을 자주 다닌 것도 아니고 애들 감기로 몇 번 간 게 전부인데 왜 이렇게 많이 오르는지 이해가 안 가요. 주변에서는 실손보험은 원래 이렇게 오른다고 하는데 정말 그런지, 저희 가족만 유독 많이 오른 건지 궁금합니다. 이대로 유지하는 게 맞는지, 다른 상품으로 바꾸는 게 나은지도 고민이에요.
말씀하신 것처럼 실손보험은 갱신 시점마다 나이 반영과 그동안의 전체 가입자 손해율이 함께 적용되는 구조라서, 가입 시기에 따라 인상폭이 크게 느껴질 수 있어요. 2009~2017년 사이 가입한 표준화 실손은 몇 년 단위로 위험률이 재산정되는데, 개인이 병원을 많이 안 다녔어도 전체 손해율이 오르면 갱신료가 같이 오르는 경우가 있습니다.
그래서 개인 청구 이력보다 상품 구조 자체의 영향이 클 수 있어요.
다만 지금 바로 해지하고 새 상품으로 옮기는 게 유리하다고 단정하기는 어려워요. 옛날 실손일수록 자기부담금이 낮고 보장 범위가 넓은 경우가 많아서, 갈아타면 오히려 보장이 줄고 자기부담금이 늘어날 수 있거든요. 재가입 시 건강 상태에 따라 가입이 거절될 수도 있으니 이 부분은 신중하게 보셔야 합니다.
확인해볼 포인트는 1) 몇 년 주기 갱신인지 2) 최근 인상률이 평균보다 유난히 높은 편인지 3) 자기부담금·한도 구성이 어떤지예요. 이런 부분은 가입증권과 갱신 안내문을 직접 보면서 확인하는 게 가장 정확합니다.