자영업 47살인데 실손보험 월 20만원 너무 과한가요?
안녕하세요. 서울에서 작은 식당 하고 있는 47살 남자입니다. 몇 년 전에 실손보험 가입했는데 매년 갱신할 때마다 보험료가 올라서 지금은 저 하나만 월 20만원 가까이 내고 있어요.
자영업이라 매출이 들쭉날쭉해서 부담이 꽤 큰데, 이 나이에 실손을 해지하면 나중에 아플 때 큰일 날까 봐 그만두지도 못하고 계속 내고만 있습니다. 실비 하나에 월 20만원이면 많이 내는 편인지, 아니면 원래 이 나이대는 다 이 정도 내는 건지 궁금합니다. 특약을 줄이거나 다른 방법이 있을지도 알고 싶어요.
안녕하세요. 말씀 주신 것처럼 실손보험료가 47세에 월 20만원이면 평균적으로는 다소 높게 느껴질 수 있는 금액이에요. 다만 이게 실손 단독인지, 아니면 실손에 다른 특약(수술비, 진단비 등)이 여러 개 묶여 있는 상품인지에 따라 체감이 많이 달라질 수 있습니다.
실손보험은 세대가 올라갈수록(1세대~4세대) 보험료 구조가 크게 달라지기 때문에, 지금 가입하신 게 몇 세대 실손인지 먼저 확인해 보시는 게 좋아요. 오래된 세대일수록 보장은 넓지만 갱신폭이 클 수 있고, 최신 세대는 보험료는 낮아도 자기부담금 비율이 다를 수 있거든요.
무작정 해지하시기보다는 지금 증권에 실손 외에 어떤 특약들이 붙어 있는지, 그중 중복되거나 실제로 잘 안 쓰는 항목이 있는지부터 점검해 보시는 걸 권해드려요. 자영업 하시는 분들은 실비 청구 서류 준비가 번거로워 청구를 잘 안 하게 되는 경우도 많은데, 그러다 보면 내는 돈에 비해 손해 본다는 느낌이 들 수 있습니다.
해지는 한번 하면 나이 들어서 재가입이 어려워질 수 있는 부분이라 신중하게 접근하시는 게 맞고요. 정확한 건 지금 갖고 계신 증권의 보장 내용을 직접 펼쳐서 하나하나 봐야 정확히 판단이 될 것 같아요.
조금 다른 관점에서 말씀드리면, 보험료가 부담스러울 때는 해지보다 '특약 다이어트'를 먼저 고려해보시는 분들이 많아요. 입원일당이나 중복 보장되는 진단비 특약이 있다면 그 부분만 줄이는 방법도 있을 수 있습니다. 다만 특약을 줄이는 것도 한번 빼면 나중에 다시 넣기 어려운 경우가 많아서, 어떤 특약이 실제로 필요한지 나이·건강상태·가족력 등을 고려해서 판단하셔야 해요.
자영업이시면 소득이 안정적이지 않은 시기에 보장을 줄였다가 막상 수입이 늘었을 때 후회하는 경우도 있으니, 현재 보장내용을 정리해서 비교해보시는 걸 추천드립니다.