4세대 실손 전환하면 손해인가요? 47살 남자입니다
안녕하세요. 47살 남자이고 2016년에 가입한 3세대 실손보험을 지금까지 유지하고 있습니다. 최근에 보험사에서 4세대로 전환하라는 안내 문자가 계속 오는데요, 보험료는 지금보다 많이 싸진다고 하는데 자기부담금이 올라간다는 얘기도 들었습니다.
저는 병원을 자주 가는 편은 아니고 1년에 두세 번 정도 감기나 건강검진 때문에 가는 정도입니다. 전환하는 게 나을지 그냥 지금 상품 유지하는 게 나을지 고민입니다. 나중에 큰 병 생겼을 때 불리해질까봐 걱정도 되고요.
결론부터 말씀드리면 병원 이용이 적은 편이시라면 4세대 전환이 보험료 측면에서는 유리할 수 있어요. 3세대는 비급여 이용량과 상관없이 보험료가 오르는 구조인 반면, 4세대는 비급여 이용이 적으면 할인을 받을 수 있는 구조라서 1년에 두세 번 정도만 병원을 이용하신다면 보험료 부담이 줄어들 가능성이 있습니다.
다만 자기부담금이 급여는 20%, 비급여는 30%로 3세대보다 높아지는 점은 분명히 손해로 느껴질 수 있는 부분이에요. 특히 나중에 큰 수술이나 장기 치료가 필요해지면 본인 부담이 커질 수 있으니, 이 점은 전환 전에 꼭 확인하셔야 합니다. 또 전환 후에는 기존 상품으로 다시 돌아가기 어렵다는 점도 참고하세요.
전환이 항상 유리하다고 보긴 어렵고, 최근 몇 년간 실제로 병원 이용을 얼마나 하셨는지, 앓고 있는 질환은 없는지에 따라 유불리가 갈립니다. 전환 전 보험사에서 제공하는 예상 보험료 비교표를 받아보시고, 자기부담금 구조까지 꼼꼼히 비교해보시는 걸 권해드립니다. 정확한 건 현재 가입하신 증권의 보장 내용을 직접 확인해보셔야 판단이 서실 거예요.