실손보험 갱신료 3만원에서 5만2천원 올랐는데 정상인가요?

Question

32살 직장인 남자입니다. 5년 전에 가입한 실손보험이 이번 달에 갱신됐는데 한 달에 3만원 내던 게 5만2천원으로 올랐더라고요. 병원은 작년에 감기로 두 번 정도밖에 안 갔는데 이렇게 많이 오르는 게 정상인지 모르겠습니다.

보험사에 물어보니 위험손해율 때문이라고 하는데 이해가 잘 안 가고, 다른 실손보험으로 갈아타는 게 나은 건지 그냥 유지하는 게 나은 건지 고민입니다. 주변에 4세대로 바꾸라는 말도 들었는데 손해 보는 부분은 없는지 궁금해요.

Accepted Answer

실손보험은 개인의 병원 이용 이력보다 가입자 전체의 손해율에 따라 갱신보험료가 조정되는 구조라, 본인이 병원을 적게 갔더라도 오를 수 있어요. 특히 3~4세대 이전 상품일수록 갱신 주기가 짧고 인상폭이 큰 경우가 많습니다. 갈아타기(전환)는 보장 범위가 줄어드는 대신 보험료가 낮아지는 경우가 많은데, 4세대 실손은 자기부담금 비율이 더 높고 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증되는 구조라 병원을 자주 다니는 편이면 오히려 부담이 커질 수 있어요.

반대로 병원을 거의 안 가는 편이라면 전환이 유리할 수 있습니다. 다만 기존 실손을 해지하고 새로 가입하면 그동안 쌓인 면책기간이나 특약이 초기화될 수 있고, 건강상태에 따라 가입 자체가 거절될 수도 있으니 기존 상품 유지한 채로 전환 여부만 먼저 확인해보시는 걸 권해드려요.

나이가 젊고 병원 이용이 적은 편이면 전환이 손해가 아닐 가능성이 높지만, 정확한 손익은 현재 가입하신 상품의 갱신 구조와 보장 내용을 직접 확인해야 판단할 수 있습니다.