회사 실손 있는데 개인실손 월 2만원대 또 필요할까요
스물여덟 살이고 직장 다니면서 회사 단체보험으로 실손의료비가 자동으로 들어가 있어요. 그런데 얼마 전에 지인 소개로 만난 설계사분이 개인 실손보험을 월 2만원대로 따로 하나 더 들어두는 게 좋다고 하시더라고요. 회사 그만두면 단체보험도 끝나는 거라 미리 개인 걸로 준비해두라는 취지인 것 같은데, 실손은 중복으로 가입해도 보험금이 중복으로 안 나온다고 알고 있어서 굳이 두 개 다 유지해야 하는 건지 헷갈립니다.
말씀하신 대로 실손의료비보험은 실제 부담한 의료비 한도 내에서 비례보상되기 때문에, 회사 단체실손과 개인실손을 동시에 유지해도 보험금이 두 배로 나오지는 않아요. 그래서 지금처럼 단체실손이 있는 상태에서 개인실손을 새로 가입할 실익은 크지 않을 수 있습니다. 다만 설계사분이 말씀하신 포인트, 즉 퇴사 시 단체실손이 자동 해지된다는 부분은 실제로 챙겨야 할 문제예요.
퇴사 후 공백 없이 개인실손으로 전환하는 절차(단체실손 개인실손 전환제도)가 마련되어 있으니, 미리 별도로 가입하기보다는 이 전환 제도를 활용하는 방법도 있습니다. 다만 전환 시점의 건강 상태나 나이에 따라 조건이 달라질 수 있어서, 지금 미리 개인실손을 하나 들어두는 게 나을지 퇴사 시점에 전환할지는 상황에 따라 다르게 판단하시는 게 좋아요.
정확한 건 지금 가입된 단체보험 약관과 전환 조건을 직접 확인해보셔야 정확히 판단하실 수 있을 것 같습니다.
참고로 한 가지 더 말씀드리면, 단체실손에서 개인실손으로 전환하는 절차를 놓쳐서 공백기가 생기는 분들이 종종 있어요. 전환 신청 기한(보통 퇴직 후 1개월 이내)을 넘기면 새로 가입해야 하는데, 그 사이 건강 상태가 달라졌다면 가입이 까다로워질 수 있습니다. 그래서 퇴사 시점이 어느 정도 정해져 있으시다면 미리 전환 절차와 신청 기한을 적어두시는 걸 추천드려요.
반대로 이직이나 퇴사 계획이 아직 불확실하시다면, 지금 굳이 개인실손을 추가로 가입하기보다는 일단 단체실손을 유지하면서 상황을 지켜보시는 것도 괜찮은 방법입니다. 결국 지금 당장의 중복 여부보다는 앞으로 몇 년 안에 퇴사할 가능성이 얼마나 되는지가 판단의 핵심이라고 보시면 될 것 같아요.