실손보험 자기부담금이 정확히 무슨 뜻인가요? 22살입니다
이제 막 취업해서 처음으로 실손보험을 알아보고 있는 22살 여자입니다. 설계사님이 보내주신 상품설명서에 '자기부담금 20%'라고 적혀 있는데 이게 정확히 무슨 뜻인지 모르겠어요. 병원비가 나오면 제가 20%를 내고 80%만 보험금으로 받는다는 건지, 아니면 다른 개념인지 헷갈립니다.
월 보험료는 1만8천원 정도로 저렴한 편인데 나중에 실제로 병원 갈 일 생겼을 때 생각보다 제가 부담해야 하는 돈이 많을까 봐 걱정돼서 여쭤봅니다.
네, 좋은 질문 주셨어요. 자기부담금은 말씀하신 것처럼 치료비 중에서 보험사가 내주는 부분 말고, 가입자가 직접 부담하는 비율이나 금액을 뜻해요. '자기부담금 20%'라고 되어 있으면 병원비에서 보험사가 80%를 보장하고 나머지 20%는 본인이 내는 구조로 이해하시면 대체로 맞습니다.
다만 실손보험은 상품 세대에 따라 급여 항목과 비급여 항목의 자기부담 비율이 다르게 적용되는 경우가 많아서, 20%라는 숫자 하나로 전체가 똑같이 적용되는 건 아닐 수 있어요. 예를 들어 도수치료 같은 일부 비급여 항목은 자기부담 비율이 더 높게 잡혀 있거나 별도의 최소 자기부담금(공제금액)이 있는 경우도 있고요.
통원치료냐 입원치료냐에 따라서도 계산 방식이 달라질 수 있습니다. 22살이시면 지금은 실손 4세대 상품일 가능성이 높은데, 4세대는 비급여 이용이 많을수록 자기부담 비율이 올라가는 구조라 이 부분도 같이 봐두시면 좋아요. 월 1만8천원이면 가격 자체는 합리적인 편으로 보이긴 하지만, 결국 실제로 얼마를 부담하게 될지는 가입하신 상품설명서의 보장 항목별 자기부담 비율을 직접 확인해보셔야 정확할 것 같습니다.