종신보험 월 7만원대 35살 가장인데 적당한 금액일까요?
35세 남자이고 맞벌이에 아이가 한 명 있습니다. 얼마 전 설계사님께 종신보험을 추천받았는데 사망보험금 1억 기준으로 월 보험료가 7만 2천원 정도 나온다고 합니다. 가장으로서 만약을 대비해야 한다는 건 알겠는데, 이 금액이 제 나이와 소득 수준(세후 월 320만원 정도) 대비 적당한 건지 판단이 잘 안 섭니다.
정기보험이 더 낫다는 얘기도 들어서 종신과 뭐가 다른지도 궁금합니다.
다른 관점에서는, 정기보험 쪽을 좀 더 적극적으로 검토해보시는 것도 방법이에요. 자녀가 독립할 때까지 20~30년 정도 집중 보장이 목적이라면 정기보험으로 같은 사망보험금을 훨씬 낮은 보험료로 준비하고, 남는 차액을 저축이나 투자로 따로 굴리는 방식을 선호하는 분들도 있어요.
종신보험은 해지하지 않는 한 평생 보장이 유지된다는 장점이 있지만, 중도에 경제 사정이 어려워져 해지하게 되면 그동안 낸 보험료 대비 돌려받는 환급금이 적을 수 있다는 점도 함께 고려해보시면 좋겠어요. 결국 정기보험이냐 종신보험이냐는 정답이 있는 게 아니라 목적과 예산에 따라 달라질 수 있는 선택이라, 두 가지 설계안을 비교해서 받아보시고 환급률과 총 납입보험료를 함께 비교해보시는 걸 추천드려요.
7만원대라는 금액 자체보다 소득 대비 비중과 보장 목적을 같이 보시는 게 좋을 수 있어요. 세후 월 320만원 기준으로 7만원대면 소득의 2%대 수준이라 보장성 보험료로는 과한 편은 아닐 수 있지만, 이미 실손이나 다른 보장성 보험이 있다면 전체 합산으로 판단하셔야 정확해요.
종신보험과 정기보험의 가장 큰 차이는 보장 기간이에요. 종신은 평생 보장이 유지되고 해지하지 않으면 언젠가는 사망보험금이 나오는 구조라 그만큼 보험료가 높게 책정되고, 정기보험은 60세나 70세처럼 정해진 기간까지만 보장하는 대신 같은 사망보험금이라도 보험료가 낮게 나오는 경우가 많아요.
자녀가 아직 어린 가장 입장에서는 자녀 독립 시기까지 집중적으로 보장받는 게 목적이라면 정기보험이 효율적일 수 있고, 상속이나 평생 보장을 염두에 두신다면 종신이 맞을 수 있어요.
지금 제안받으신 상품이 종신인지 정기인지, 해지환급금이 있는 구조인지 없는 구조(순수보장형)인지에 따라서도 보험료 차이가 크게 나요. 목적을 먼저 정하신 다음, 제안서에 나온 보장 기간과 환급률을 직접 확인해보시는 걸 권해드립니다.