은퇴 앞두고 종신보험 또 가입하라는데 이미 있어요, 58세입니다

Question

58세 남성이고 2년 후 은퇴를 앞두고 있습니다. 20년 전에 가입한 종신보험이 하나 있는데 월 18만원 정도 내고 있고 사망보험금은 1억원입니다. 최근에 지인 소개로 만난 설계사가 은퇴 준비용으로 종신보험을 하나 더 가입하는 게 좋다고 하더라고요.

상속세 대비도 되고 나중에 연금 전환도 가능하다는데, 이미 종신이 있는데 또 가입하는 게 맞는 건지 헷갈립니다. 지금 나이에 새로 가입하면 보험료도 꽤 비쌀 것 같은데 어떻게 판단해야 할까요.

Accepted Answer

안녕하세요, 은퇴를 앞두고 종신보험 추가 가입을 고민 중이시군요. 이미 사망보험금 1억원짜리 종신보험을 유지하고 계신 상황이라면, 추가 가입이 꼭 필요한지는 목적을 먼저 명확히 하시는 게 중요해요. 상속세 재원 마련이 목적이라면 예상 상속세 규모와 현재 준비된 금액을 비교해서 부족한 만큼만 보완하는 방향이 합리적일 수 있어요.
58세에 새로 종신보험에 가입하시면 나이가 있으신 만큼 보험료가 상당히 높게 책정될 수 있고, 건강 상태에 따라 가입 자체가 제한될 수도 있어요. 연금 전환 기능이 있는 상품이라 해도 전환 시점의 적립금과 예상 연금액을 실제로 계산해보시는 게 필요하고, 기존 종신보험에도 비슷한 기능이 있는지 먼저 확인해보시는 게 순서일 것 같아요.
새 상품 가입 전에 기존 보험증권을 놓고 상속세 규모, 은퇴 후 필요 현금흐름을 함께 정리해서, 정확한 건 두 보장 내용을 직접 비교해보고 결정하시길 권해드려요.