종신보험 vs 정기보험, 35살 외벌이 가장인데 뭐가 나을까요
대구에서 회사 다니는 35살 남자입니다. 아내와 5살 아이가 있고 외벌이라서 제가 잘못되면 가족 생계가 걱정돼서 사망보험을 알아보고 있어요. 설계사분은 종신보험을 추천하셨는데, 인터넷 찾아보니 정기보험이 보험료도 훨씬 싸고 순수 보장 목적이면 그게 낫다는 글도 많더라고요.
저는 목돈 마련보다는 제가 없을 때 가족한테 돈이 나오는 게 목적이라서 정기보험이 맞는 건지, 아니면 종신보험만의 장점이 따로 있는 건지 헷갈립니다. 월 보험료는 20만원 정도까지 생각하고 있습니다.
안녕하세요. 가족을 위해 미리 준비하시려는 마음이 느껴지네요. 말씀하신 목적, 그러니까 본인이 없을 때 가족의 생계비를 보장받는 게 우선이라면 정기보험 쪽이 방향에 더 맞을 수 있어요.
정기보험은 정해진 기간 동안 사망 보장만 순수하게 제공하는 구조라, 같은 보험료로 종신보험보다 훨씬 높은 사망보험금을 설계할 수 있는 경우가 많거든요.
반면 종신보험은 평생 보장이 유지되고 해지환급금이 쌓이는 구조라 상속이나 자산 이전 목적, 또는 은퇴 후까지 보장을 이어가고 싶은 경우에 강점이 있어요. 그래서 순수하게 자녀가 독립할 때까지, 혹은 대출 상환이 끝날 때까지의 기간 동안 소득 공백을 메우는 게 목적이라면 정기보험이 효율적일 수 있고, 평생 보장이나 향후 목돈 활용까지 고려한다면 종신보험도 고려해볼 만해요.
35살에 월 20만원 예산이시라면, 정기보험으로 보장기간과 보험금액을 조정해서 실제 필요한 생계비 규모에 맞추는 방식을 먼저 검토해보시고, 그 다음에 남는 예산으로 다른 목적의 보험을 추가하는 순서로 접근하시는 것도 방법이에요. 다만 가입 목적과 예산에 따라 최적의 조합이 달라질 수 있어서, 정확한 건 각 상품의 보장 내용을 직접 비교해보셔야 할 것 같습니다.