연금보험 12년째 납입중인데 해지하면 손해가 클까요? 46세
20년납으로 연금보험을 들어서 지금 12년째 월 12만원씩 납입하고 있습니다. 46살 여자인데 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민하고 있어요. 상담원한테 물어보니 해지환급금이 그동안 낸 원금보다 적다고 하더라고요.
20년까지 8년 남았는데 지금 해지하는 게 나을지, 아니면 어떻게든 버티는 게 나을지 판단이 안 섭니다. 혹시 중간에 납입을 잠깐 쉬거나 줄이는 방법도 있는지 궁금합니다.
해지환급금이 원금보다 적게 나온다면, 지금 시점에 해지하시는 건 확정 손실을 감수하는 선택이 되는 거라 신중하게 판단하셔야 해요. 연금보험은 사업비 구조상 초반에 낸 보험료 중 상당 부분이 사업비로 빠지고, 시간이 지날수록 환급률이 점점 회복되는 구조가 일반적이거든요. 12년째면 환급률이 어느 정도 올라온 시점일 수 있는데, 그래도 원금에 못 미친다면 20년 만기까지 남은 8년 동안 얼마나 더 회복되는지 설계서나 증권으로 확인해보시는 게 먼저일 것 같아요.
해지 전에 알아보실 만한 방법으로는 감액완납제도(납입한 만큼만 보장을 줄여서 납입을 끝내는 방식)나 일시적으로 납입을 유예하는 제도가 있는 상품도 있어요. 다만 이건 가입하신 상품 약관에 해당 제도가 포함되어 있는지에 따라 가능 여부가 달라지니 확인이 필요합니다. 목돈이 급하게 필요하신 상황이라면 해지보다 약관대출을 활용하는 방법도 있는데, 이 경우 이자가 붙는다는 점은 감안하셔야 해요.
지금 손해를 확정 짓기보다 감액완납이나 납입유예, 약관대출 중 어떤 선택지가 가능한지 먼저 따져보시고 그래도 해지가 낫겠다 싶으면 진행하시는 순서를 권해드려요. 정확한 건 증권과 약관상 제도를 직접 봐야 확인이 될 부분입니다.