종신보험 12년째 월 15만원 내는데 지금 해지하면 손해인가요?
47살 남자입니다. 20년납 종신보험을 12년째 월 15만원씩 내고 있어요. 처음엔 사망보장 겸 노후자금이라고 해서 가입했는데, 최근에 해지환급금을 조회해보니 지금까지 낸 돈(대략 2160만원)에 한참 못 미치는 금액이 나와서 당황했어요.
8년만 더 내면 원금은 넘는다고 하던데, 그때까지 참고 내는 게 나을지 아니면 지금이라도 손절하고 다른 데 쓰는 게 나을지 고민입니다. 가족력에 심혈관 질환이 있어서 사망보장 자체는 필요하다고 생각하는데, 이 상품을 계속 끌고 가야 하는 건지 모르겠어요.
안녕하세요. 이런 경우는 해지 여부를 단순히 환급률만 보고 결정하기보다, 지금 이 종신보험이 여전히 필요한 보장을 하고 있는지부터 따져보시는 게 순서예요. 우선 12년 납입한 상태에서 8년 뒤 원금 도달 시점이 온다면, 남은 8년치 보험료(약 1440만원)를 추가로 넣어서 원금 수준을 회복하는 셈인데, 이 돈을 다른 곳에 넣었을 때의 기회비용과 비교해볼 필요가 있어요.
다만 가족력으로 사망보장이 실제로 필요한 상황이시라면, 지금 해지하고 새로 종신보험에 가입할 경우 나이가 더 들어 보험료가 오르거나 건강 상태에 따라 가입 자체가 어려워질 수 있어서, 무작정 해지가 능사는 아닐 수 있어요. 반대로 노후자금 목적이 더 크셨다면, 종신보험보다 효율이 나은 다른 상품으로 옮기는 게 맞을 수도 있고요.
이럴 때는 해지 대신 감액완납이나 일부 특약 정리 같은 중간 방법으로 보험료 부담을 줄이면서 사망보장은 유지하는 선택지도 있으니 함께 비교해보시면 좋아요. 정확한 건 현재 증권의 해지환급금 추이표와 보장 내용을 직접 봐야 어느 쪽이 유리한지 판단할 수 있는 부분이에요.