20년 넣은 종신보험 해지하면 환급금 손해가 얼마나 클까요
강원도 사는 45살 여자입니다. 종신보험을 20년 넘게 납입해서 이제 완납된 상태인데, 요즘 생활비가 빠듯해서 해지하고 목돈으로 받을까 고민 중이에요. 콜센터에 문의하니 환급률이 90% 정도 된다고 하는데, 해지환급금이랑 그동안 낸 보험료 총액을 비교해보면 손해가 얼마나 되는 건지 감이 안 잡혀요.
그냥 해지하는 것보다 감액완납이나 다른 방법으로 유지하는 게 나은 건지도 궁금하고요.
안녕하세요. 완납까지 오랜 기간 납입하셨다면 해지환급률이 90% 안팎으로 꽤 높게 형성된 경우가 많긴 한데, 그래도 100% 미만이라면 그동안 내신 원금 대비로는 손실이 발생하는 구조예요. 다만 지금 상황에서 목돈이 꼭 필요하신 거라면 해지 말고도 고려해보실 방법들이 있어요.
감액완납은 보장금액을 줄이는 대신 추가 납입 없이 계약을 유지하는 방법이고, 일부 상품은 중도인출이나 약관대출을 활용해서 보험 계약을 그대로 유지하면서도 급한 자금을 마련하는 방법도 있어요. 완납된 종신보험이면 사망보장이 계속 유지되고 있는 상태라 해지하시면 그 보장이 아예 사라진다는 점도 함께 고려하시면 좋을 것 같아요.
어떤 방법이 가장 유리한지는 지금 환급률, 남은 보장 내용, 그리고 앞으로 자금이 얼마나 급하게 필요한지에 따라 달라질 수 있어요. 해지 전에 감액완납 시 예상 보장금액이랑 약관대출 한도를 먼저 비교해보시고, 정확한 환급금과 대안별 조건은 가입하신 보험의 보장 내용을 직접 확인해보시는 걸 권해드려요.
조금 더 보태자면, 목돈이 필요하신 이유가 일시적인 생활비 문제라면 해지 대신 일부 중도인출이나 연금전환 특약이 있는지 확인해보시는 것도 방법이에요. 일부 종신보험은 일정 조건을 채우면 연금 형태로 전환해서 매달 생활비처럼 받을 수 있는 기능이 있는 경우가 있어서, 목돈을 한 번에 받는 것보다 이런 방식이 상황에 더 맞을 수도 있어요.
다만 이런 전환 기능이 모든 상품에 있는 건 아니고 조건도 상품마다 달라서, 가입하신 종신보험에 연금전환특약이 포함되어 있는지부터 확인해보시는 걸 권해드려요.