종신보험 월 20만원 너무 부담되는데 줄여야 할까요? 45살 두 아이 아빠입니다
45살 가장입니다. 중학생, 초등학생 두 딸을 키우고 있는데 10년 전에 가입한 종신보험료가 월 20만원이라 요즘 들어 부담이 커지고 있어요. 당시엔 사망보장금이 크게 필요하다고 생각해서 무리해서 가입했는데, 지금은 대출 이자에 학원비까지 겹쳐서 매달 허덕이는 느낌입니다.
해지하자니 그동안 낸 돈이 아깝고, 그대로 유지하자니 생활비가 너무 빠듯해요. 감액이나 납입중지 같은 걸 할 수 있다고 들었는데 저한테 맞는 방법인지 모르겠습니다. 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 종신보험은 사망보장 성격이 강해서 자녀가 어릴 때는 필요성이 크게 느껴지지만, 생활비 부담이 커진 지금 시점에서는 보장 규모를 조정하는 방법을 검토해보실 만해요. 먼저 전액 해지보다는 감액완납이나 보험료 감액 제도를 활용하는 방법이 있는데, 이렇게 하면 사망보장 금액은 줄어들지만 지금까지 쌓인 해지환급금을 기반으로 보험료 납입 부담을 낮출 수 있는 경우가 많습니다.
납입중지나 감액 제도는 상품 약관에 따라 가능 여부와 조건이 달라지는 부분이라, 가입하신 상품에 해당 조항이 있는지부터 확인해보시는 게 우선일 것 같아요. 또한 사망보장이 정말 지금 필요한 수준이 얼마인지도 다시 한번 점검해보시면 좋습니다. 두 자녀가 성인이 되기까지 남은 기간과 현재 대출 규모를 고려했을 때 필요한 보장액이 처음 가입할 때와 달라졌을 수 있거든요.
곧바로 해지하시면 그동안 납입한 보험료 중 상당 부분을 돌려받지 못할 수 있어서, 감액이나 일부 특약 해지 같은 중간 단계를 먼저 살펴보시길 권해드립니다. 정확한 건 현재 증권의 해지환급금과 감액 조건을 직접 확인해보셔야 판단이 서실 것 같아요.
조금 다른 관점에서 말씀드리면, 종신보험 대신 정기보험으로 갈아타는 방법을 고민하시는 분들도 많아요. 정기보험은 일정 기간만 사망보장을 제공하는 대신 보험료가 상대적으로 낮게 책정되는 경우가 많아서, 자녀들이 독립할 때까지의 기간만 보장받고 싶으신 거라면 비교해볼 가치가 있습니다.
다만 기존 종신보험을 해지하고 새로 가입하면 그동안 쌓인 해지환급금 손실과 새 상품의 가입 연령에 따른 보험료 상승분을 함께 계산해봐야 해서, 단순히 보험료만 비교하고 결정하기는 어려운 부분이에요. 기존 계약을 유지하면서 감액하는 방법과 새로 정기보험으로 옮기는 방법을 둘 다 놓고 비교해보시는 걸 추천드립니다.