43살 전업주부, 월 15만원 보험 3개 해지하면 손해 얼마나 될까요
제주에 사는 43살 전업주부입니다. 결혼 전부터 들었던 보험이 3개 있는데 실손, 종신, 연금저축보험 합쳐서 매달 15만원 정도 나가고 있어요. 최근에 남편 사업이 어려워지면서 고정 지출을 줄여야 하는 상황이라 이 중에 일부를 해지할까 고민 중입니다.
특히 종신보험은 15년 넘게 넣었는데 지금 해지하면 낸 돈보다 훨씬 적게 돌려받는다고 들어서 아까운 마음이 커요. 어떤 걸 먼저 정리하는 게 그나마 손해를 줄이는 방법인지 조언 부탁드립니다.
15년 이상 유지하신 종신보험을 지금 해지하시면 아무래도 환급률 측면에서 손해가 클 수 있어서, 해지는 정말 마지막 순서로 고려하시는 걸 권해드려요. 보통 종신보험은 초반 사업비 비중이 커서 장기간 유지할수록 환급률이 올라가는 구조라, 오래 넣으신 상품일수록 지금 해지하는 게 더 아까울 수 있어요.
순서를 정하실 때는 1) 해지 시 환급률이 낮고 손해가 큰 상품일수록 뒤로 미루고 2) 중복되거나 실효성이 떨어지는 보장부터 먼저 검토하시는 방식이 일반적이에요. 실손보험은 의료비 실비 보장 목적이 크기 때문에 해지하시면 향후 병원비 부담이 그대로 본인 몫이 되니, 가능하면 유지하시거나 보험료가 더 저렴한 방식으로 조정하는 걸 먼저 알아보시는 게 나을 수 있어요.
연금저축보험은 세액공제 혜택을 받으셨다면 중도 해지 시 기타소득세가 부과될 수 있어서, 단순히 보험료 부담만 보고 결정하기보다는 세제 혜택 환수 여부까지 같이 따져보셔야 해요. 해지보다는 감액완납이나 납입유예 같은 제도로 당장의 보험료 부담을 줄이는 방법도 있으니, 해지 전에 이런 대안이 가능한지부터 확인해보시는 걸 권해드려요.
정확한 환급금액과 대안별 조건은 각 증권의 약관과 해지환급금 안내자료를 직접 확인해보셔야 정확히 판단하실 수 있을 것 같아요.