종신보험 1억 있는데 추가 가입 권유받았어요, 46살 가장
46살 남자이고 외벌이 가장입니다. 8년 전에 가입한 종신보험이 있고 사망보험금은 1억원, 매달 내는 보험료는 18만원 정도입니다. 최근 지인 설계사가 그때보다 자녀도 늘고 대출도 생겨서 보장이 부족할 수 있다며 추가로 종신보험을 하나 더 들라고 권유했습니다.
지금 애들이 초등학생, 중학생이라 아직 손이 많이 가는 시기인데, 정말 지금 보장이 부족한 건지, 두 개를 같이 유지하는 게 맞는 건지 판단이 서지 않아서 여쭤봅니다.
한 가지 더 참고하실 점은, 새로 종신보험을 하나 더 만드는 대신 기존 계약에 정기특약이나 추가납입을 활용해 보장을 늘리는 방법도 있다는 거예요. 새 계약을 만들면 사업비가 처음부터 다시 발생해서 초기 몇 년은 해지환급금이 낮은 구간을 또 거치게 되는데, 기존 계약에 특약을 얹으면 그런 부담이 상대적으로 덜할 수 있어요.
다만 상품 구조나 가입 시기에 따라 특약 추가 자체가 안 되는 경우도 있어서, 기존 증권 약관에서 특약 추가나 감액 완납 같은 옵션이 가능한지부터 보험사에 확인해보시는 게 순서일 것 같습니다. 두 방법의 실제 보험료 차이와 보장 범위는 직접 비교해보셔야 어느 쪽이 유리한지 감이 잡히실 거예요.
이미 사망보험금 1억원짜리 종신보험이 있으시다면, 추가 가입이 꼭 필요한지는 가족 구성과 남은 부채 상황을 먼저 따져보시는 게 우선일 것 같아요. 종신보험의 사망보험금은 가장이 없을 때 남은 가족의 생활비와 부채 정리를 위한 목적이 커서, 필요한 금액은 자녀 나이, 배우자 소득, 대출 잔액에 따라 사람마다 크게 달라질 수 있거든요.
8년 전 가입 당시와 비교해 자녀가 늘었거나 대출이 늘었다면 보장금액이 부족하다는 말이 맞을 수도 있지만, 반대로 그때보다 부채가 줄고 자녀도 독립에 가까워졌다면 추가 가입보다는 기존 보험을 점검하는 게 더 맞을 수도 있어요. 설계사가 추가 가입을 권유하는 근거가 보장 공백 때문인지, 새로운 특약 때문인지 구체적으로 물어보시는 게 좋습니다.
확인해보실 포인트는 기존 종신보험의 보장금액과 특약 구성, 현재 남은 대출과 생활비 규모예요. 두 상품을 같이 유지할지는 정확한 건 기존 증권과 새 제안서를 나란히 놓고 비교해보셔야 판단이 서실 거예요.