종신보험 12년째인데 지금 해지하면 손해가 클까요
43살 남자이고 종신보험을 12년째 월 210,000원씩 내고 있습니다. 처음엔 가족 보장 목적으로 들었는데 요즘 형편이 빠듯해서 이 돈을 다른 데 쓰고 싶은 생각이 자꾸 듭니다. 해지환급금 조회해보니 그동안 낸 돈보다 한참 적게 나오더라고요.
12년이나 부었는데 이렇게 손해보고 정리하는 게 맞는지, 아니면 감액완납이나 다른 방법으로 유지하는 게 나은지 판단이 안 섭니다. 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 종신보험은 사업비 구조상 초반 몇 년간은 해지환급금이 납입액보다 낮게 형성되고, 12년 정도 지났다면 대부분 원금에 가까워지거나 넘어서는 구간에 들어서는 경우가 많은데, 정확한 위치는 상품 설계와 특약 구성에 따라 달라질 수 있어요. 지금 해지하면 손해인지 아닌지는 현재 해지환급률이 몇 퍼센트인지, 앞으로 몇 년을 더 유지해야 환급률이 납입원금 수준을 넘어서는지를 먼저 확인해봐야 판단이 서는 부분입니다.
형편이 어려워서 보험료 부담을 줄이고 싶으시다면 전체 해지보다는 감액완납이나 일부 특약 해지, 혹은 보험료 납입일시중지(있는 경우) 같은 방법으로 보장을 일부 유지하면서 부담을 낮추는 선택지도 있어요. 다만 감액완납을 하면 사망보험금이 줄어들 수 있고, 상품에 따라 이 제도 자체가 없을 수도 있어서 가입하신 상품에 어떤 옵션이 있는지 확인이 필요합니다.
12년을 유지하신 만큼 해지 전에 해지환급률 예시표와 현재 시점 환급금을 다시 한번 뽑아보시고, 가족 보장 공백이 생기는 부분도 함께 고려해서 결정하시는 게 좋겠습니다. 정확한 환급률과 유지 옵션은 증권과 약관을 직접 보셔야 확실히 안내드릴 수 있는 부분이에요.