연금보험 20년납 12년째인데 지금 해지하면 손해가 클까요
48살 여자입니다. 20년 납입 조건으로 든 연금보험을 12년째 넣고 있는데 요즘 생활비가 빠듯해서 매달 나가는 보험료가 부담스럽습니다. 해지하면 환급률이 낮아서 손해라는 말을 듣긴 했는데, 정확히 얼마나 손해인지는 안내받은 적이 없어서 막막합니다.
8년을 더 넣어야 만기라는 것도 부담스럽고, 그렇다고 지금까지 넣은 걸 그냥 포기하기도 아까워서 감액완납이나 납입중지 같은 것도 있다고 들었는데 이런 방법이 저한테 맞는 건지 궁금합니다.
조금 다르게 보면 8년이라는 기간을 '손해를 만회하는 구간'으로 볼 수도 있어요. 이미 12년을 넣으셨다면 전체 납입기간의 60%를 지난 셈이라, 남은 기간을 채우는 쪽이 장기적으로는 더 유리한 그림이 될 가능성도 있습니다. 다만 이건 어디까지나 생활비에 무리가 안 갈 때 이야기고, 매달 납입 자체가 가계를 압박한다면 무리해서 유지하는 것도 답은 아니에요.
감액완납으로 부담을 줄이면서 계약 자체는 살려두는 절충안을 먼저 검토해보시는 걸 권해드립니다.
12년이나 납입하신 연금보험이라면 해지보다는 다른 대안부터 살펴보시는 게 나을 수 있어요. 연금보험은 사업비 구조상 초반보다는 시간이 지날수록 환급률이 점차 올라가는 경우가 많아서, 지금 해지하시면 그동안 낸 돈보다 돌려받는 금액이 적을 가능성이 있습니다. 다만 정확한 손해 규모는 상품의 예정이율이나 사업비 구조에 따라 다르기 때문에 해지환급금 예시표를 직접 확인해보셔야 정확히 알 수 있어요.
생활비 부담 때문에 고민이시라면 해지 대신 감액완납이나 납입중지, 또는 일부 인출 같은 제도가 있는지 먼저 확인해보시는 걸 추천드려요. 감액완납은 지금까지 쌓인 적립금 한도 내에서 납입을 멈추고 보장은 줄여서 계약을 유지하는 방식이라 완전 해지보다는 손해가 덜할 수 있습니다.
확인해보실 부분은 1) 현재 해지환급률이 몇 퍼센트인지, 2) 감액완납이나 납입유예 제도가 이 상품에 있는지, 3) 8년을 더 채웠을 때 예상 환급률이 얼마나 올라가는지예요. 8년이 부담스럽더라도 완전 해지보다는 유지 관련 제도를 먼저 알아보시는 게 손해를 줄이는 방향일 수 있습니다.
정확한 환급률과 제도 적용 가능 여부는 보험사에서 발급하는 해지환급금 안내서를 직접 확인해보셔야 정확히 판단하실 수 있는 부분이에요.