종신보험 20년납 12년차인데 해지하면 환급금 얼마나 될까요?
63세 여자입니다. 20년납 종신보험을 51살 때 가입해서 지금 12년째 납입 중이에요. 그동안 낸 보험료를 계산해보니 꽤 큰 금액인데, 노후 자금이 부족해서 이걸 해지하고 목돈을 좀 마련할까 고민 중입니다.
남은 8년을 더 채우고 만기를 채우는 게 나은 건지, 지금 해지하고 환급금을 받는 게 나은 건지 판단이 안 서요. 해지환급금이 낸 원금보다 적게 나온다는 얘기를 들어서 걱정되는데, 12년 정도 납입한 시점이면 환급률이 어느 정도 되는 편인지 궁금합니다.
안녕하세요. 종신보험 해지환급금은 가입 당시 상품의 예정이율, 사업비 구조, 납입 기간에 따라 환급률이 다 다르게 설계되기 때문에 12년 차라고 해서 일률적인 환급률을 말씀드리기는 어려워요. 다만 일반적으로 종신보험은 납입 초반에 사업비 비중이 크게 잡히는 구조라, 20년납 상품의 12년 차 정도면 원금에 가까워지긴 했어도 아직 원금을 밑도는 경우가 적지 않아요.
해지를 고민하실 때는 지금 해지환급률이 몇 퍼센트인지를 보험사에 조회해서 정확한 숫자를 먼저 확인해보시는 게 우선이에요. 그리고 남은 8년을 채웠을 때 예상되는 환급률과 비교해서, 그 차이가 노후 자금으로 급하게 필요한 금액보다 큰지 작은지를 함께 따져보시는 게 좋아요.
또 하나 고려하실 부분은 이 종신보험에 사망보장 외에 실효되면 아까운 특약(예를 들어 정기특약이나 질병 관련 특약)이 붙어 있는지예요. 특약까지 함께 해지되는 경우가 많아서, 보장 공백이 생기는 부분도 같이 살펴보셔야 해요. 정확한 환급금 액수와 특약 구성은 보험증권과 해지환급금 안내장을 직접 받아 확인해보셔야 정확히 판단이 될 것 같아요.