10년 전 가입한 저축성보험 해지하면 손해가 클까요? 39살입니다
39살 남자입니다. 28살 때 재테크 목적으로 저축성보험을 가입해서 지금까지 매달 15만원씩 납입하고 있는데, 최근 목돈 들어갈 일이 생겨서 해지를 고민 중이에요. 보험사 앱으로 확인해보니 지금까지 낸 원금이 대략 1,980만원 정도인데 해지환급금은 그보다 적게 나오더라고요.
10년이나 냈는데 원금도 못 받는다는 게 이해가 잘 안 되는데, 이게 정상인 건지 그리고 지금 해지하는 게 맞는 선택인지 판단이 안 섭니다.
저축성보험은 초기 몇 년간 사업비와 위험보험료가 먼저 차감되는 구조라서, 납입 기간이 10년이어도 해지환급금이 원금보다 적게 나오는 경우가 실제로 있습니다. 상품에 따라 원금 도달 시점이 15년, 20년 이후로 설정된 경우도 있어서, 지금 시점에 해지하시면 손해가 발생하는 구조일 가능성이 높아요.
다만 목돈이 급하게 필요한 상황이라면 단순히 '손해'라는 이유만으로 해지를 미루는 게 항상 맞는 판단은 아니에요. 해지환급금과 목돈 필요 금액의 차이, 그리고 그 돈을 다른 방식(대출 등)으로 마련했을 때의 비용을 비교해보시는 게 필요합니다.
또 하나 고려하실 부분은 계약대출(약관대출)이에요. 해지하지 않고 지금까지 쌓인 해지환급금의 일정 비율만큼 대출을 받아서 목돈을 마련하는 방법도 있는데, 이 경우 계약을 유지하면서 원금 도달 시점까지 갈 수 있다는 장점이 있어요. 다만 대출이자가 발생한다는 점은 감안하셔야 합니다.
해지와 계약대출 중 어느 쪽이 더 유리한지는 현재 환급률과 필요한 금액 규모에 따라 달라질 수 있어서, 보험사 앱이나 증권에서 정확한 환급금과 대출 가능 금액을 직접 확인해보고 비교해보시길 권해드립니다.