종신보험 8년째인데 해지하면 손해 클까요? 52살 남자입니다
안녕하세요. 52살 남자이고 20년납 종신보험을 8년째 넣고 있습니다. 월 보험료가 18만원이라 지금까지 낸 돈이 대략 1700만원 조금 넘는 것 같아요.
최근에 급하게 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민 중인데, 주변에서는 종신보험은 초반에 깨면 손해가 크다고 하더라고요. 8년 정도 넣은 시점이면 해지환급금이 원금의 몇 퍼센트 정도 될지, 그냥 두는 게 나을지 아니면 감액완납 같은 다른 방법도 있는지 궁금합니다. 보험증권을 봐도 저는 잘 이해가 안 돼서요.
말씀하신 상황만 보면 지금 시점에 전액 해지하는 것보다 다른 선택지를 먼저 살펴보시는 게 나을 수 있어요. 종신보험은 사업비 구조상 납입 초반에는 해지환급금이 원금보다 낮게 형성되는 경우가 많고, 8년차라도 납입 기간이 20년으로 길게 잡혀 있다면 아직 원금 회복 구간에 못 왔을 가능성이 있습니다.
다만 정확한 환급률은 상품 설계와 특약 구성에 따라 차이가 커서, 지금 가지고 계신 증권의 해지환급금 예시표를 직접 확인해 보시는 게 우선일 것 같아요. 목돈이 급하신 상황이라면 완전 해지 대신 감액완납이나 약관대출로 일부 자금을 마련하고 보장은 유지하는 방법도 고려해 볼 수 있어요.
감액완납은 보장 금액이 줄어드는 대신 추가 납입 없이 계약을 유지하는 방식이라 향후 부담을 줄이면서 지금까지 낸 돈을 완전히 날리지 않는 절충안이 될 수 있습니다. 다만 이 방법이 항상 유리한 건 아니고 남은 보장 기간, 건강 상태, 재가입 가능 여부에 따라 유불리가 달라질 수 있어요.
정확한 건 지금 증권의 해지환급금 표와 특약 내용을 직접 보고 판단하시는 게 가장 확실할 것 같습니다.