은퇴 앞두고 20년납 보험 해지하면 얼마나 손해인가요 58세
울산에 사는 58살 여자입니다. 내년에 은퇴를 앞두고 있는데 지금 소득이 줄어들 것 같아서 20년 전에 가입한 저축성보험을 해지할지 고민하고 있어요. 월 18만원씩 20년을 다 냈으니까 원금만 4300만원 정도 되는데, 얼마 전에 해지환급금을 조회해보니까 원금보다 낮게 나오더라고요.
만기가 얼마 안 남은 것 같긴 한데 정확히 몇 년 남았는지도 헷갈리고, 지금 해지하는 게 나을지 만기까지 버티는 게 나을지 판단이 안 서요. 해지하면 세금 혜택도 다 사라지는 건지 궁금합니다.
안녕하세요, 해지 여부로 고민이 크실 것 같아요. 결론부터 말씀드리면 20년 납입을 다 마치신 상태라면 만기나 목표 시점이 머지않았을 가능성이 있어서, 지금 해지하시기 전에 정확한 만기 시점과 그때 예상되는 환급률부터 먼저 확인해보시는 게 좋을 것 같습니다.
저축성보험은 납입이 끝난 이후에도 일정 기간 거치되면서 환급률이 계속 올라가는 구조인 경우가 많아서, 납입 완료 시점의 환급률과 몇 년 뒤 환급률 차이가 꽤 클 수 있어요. 지금 원금보다 낮게 나온다는 건 아직 완전히 회복되지 않은 시점일 가능성이 있으니, 증권에 있는 해지환급금 예시표를 보시면 앞으로 1~2년 안에 원금을 넘어서는 시점이 있는지 확인하실 수 있을 거예요.
그리고 10년 이상 유지한 저축성보험은 비과세 혜택이 적용되는 경우가 많은데, 이 혜택은 유지 기간과 납입 방식 조건을 충족해야 계속 유지가 되는 것이라 중도 해지하시면 그 조건이 깨질 수도 있어요. 이 부분은 가입 시점과 상품 유형에 따라 달라질 수 있는 부분이라 꼭 확인이 필요합니다.
소득이 줄어드시는 상황에서 당장 현금이 필요하신 게 아니라면 조금만 더 버텨보시는 것도 방법일 수 있는데, 정확한 만기 시점과 비과세 조건은 증권과 약관을 직접 보셔야 확실하게 아실 수 있을 것 같아요.