종신보험 20년납 월 15만원인데 원금 언제 회복되나요 45세
인천 사는 45살 남자입니다. 10년 전에 종신보험을 20년납으로 가입해서 지금 월 15만원씩 내고 있어요. 그동안 납입한 금액만 해도 1800만원 정도 되는데 최근에 해지환급금을 조회해보니까 아직 원금보다 한참 낮게 나오더라고요.
이대로 계속 내다 보면 언제쯤 낸 돈만큼 돌려받을 수 있는 건지 궁금합니다. 20년 다 채우면 원금이 회복되는 건지, 아니면 그 이후에도 한참 더 있어야 하는 건지 감이 안 잡혀요. 지금이라도 해지하고 다른 데 넣는 게 나을지 고민도 되고요.
안녕하세요, 종신보험 해지환급금 관련 문의 주셨네요. 결론적으로 종신보험은 구조상 납입 기간 중에는 사업비와 위험보험료가 먼저 차감되기 때문에, 20년납을 다 채운 시점이라고 해서 곧바로 원금이 회복된다고 보기는 어려운 경우가 많아요. 상품과 가입 시점에 따라 원금 회복 시기가 크게 달라질 수 있는 부분입니다.
특히 종신보험은 평생 보장이 목적인 상품이라 저축성 상품과는 설계 구조 자체가 달라서, 해지환급금이 납입액을 따라잡는 시점이 납입 완료 후 몇 년에서 십수 년까지도 걸릴 수 있어요. 지금 가입하신 상품의 해지환급률 표를 보시면 연차별로 예상 환급률이 나와 있을 텐데, 그 표를 보시면 대략적인 시점을 가늠해보실 수 있을 것 같아요.
지금 해지하시는 건 그동안 낸 보험료 대비 손실이 가장 큰 시점일 가능성이 높아서, 급하게 결정하시기보다는 남은 납입 기간과 앞으로의 보장 필요성을 같이 고려해보시는 게 좋습니다. 다만 보장 목적보다 저축이나 투자 목적이 크셨다면 다른 방법과 비교해보는 것도 의미가 있을 수 있어요.
정확한 원금 회복 시점과 연차별 환급률은 가입하신 증권의 해지환급금 예시표를 직접 보셔야 정확하게 확인이 되실 것 같습니다.