종신보험 5년 넣은 거 해지하면 환급금 얼마나 나오나요?
안녕하세요, 29살 남자 직장인입니다. 사회 초년생 때 부모님 권유로 월 12만원짜리 종신보험을 들어서 5년 동안 꾸준히 냈어요. 계산해보니 총 720만원 정도 낸 것 같은데, 최근에 돈 쓸 곳이 생겨서 해지를 고민 중입니다.
근데 종신보험은 초반에 해지하면 낸 돈보다 훨씬 적게 돌려받는다는 얘기를 들어서 겁이 나요. 5년차면 그래도 어느 정도는 돌려받을 수 있는 건지, 아니면 그냥 계속 유지하는 게 나은 건지 판단이 안 서서 여쭤봅니다.
종신보험은 사업비 구조상 초반 몇 년간은 낸 보험료 중 상당 부분이 사업비와 위험보험료로 빠져나가기 때문에 5년차 시점의 해지환급률이 원금보다 낮게 나오는 경우가 일반적일 수 있어요. 정확히 얼마를 돌려받는지는 가입하신 상품의 해지환급금 지급표에 따라 다르기 때문에 720만원 낸 것 대비 몇 퍼센트가 돌아오는지는 증권에 첨부된 해지환급금 예시표를 직접 확인해보셔야 해요.
다만 5년 정도 유지하셨다면 상품에 따라 환급률이 서서히 올라가는 구간에 들어섰을 수도 있어서, 조금만 더 유지하면 환급률이 개선될 여지가 있는지도 함께 봐두시면 좋아요. 확인해보실 포인트는 1) 해지환급금 예시표상 5년 시점과 7~10년 시점 환급률 차이가 얼마나 나는지 2) 지금 돈이 필요한 상황이 일시적인지 아니면 계속 보험료 납입이 부담스러운 상황인지 3) 해지 대신 감액완납이나 중도인출 같은 대안이 상품에 있는지예요.
급하게 목돈이 필요하신 상황이라면 전액 해지보다 감액이나 일부 인출로 부담을 줄이는 방법이 손실을 줄이는 선택이 될 수도 있어요. 정확한 환급률과 대안 가능 여부는 증권에 있는 해지환급금표와 약관을 직접 보셔야 확실히 알 수 있을 것 같아요.
또 다른 관점에서는 애초에 이 종신보험을 어떤 목적으로 가입하셨는지를 떠올려보시는 것도 도움이 돼요. 사망보장 목적이었다면 지금처럼 부양가족이 없는 시기에는 우선순위가 낮게 느껴질 수 있고, 저축이나 노후자금 목적으로 알고 가입하신 거라면 애초에 상품 성격과 목적이 안 맞았을 가능성도 있어요.
해지 여부를 결정하시기 전에 지금 이 보장이 본인에게 왜 필요한지부터 다시 정리해보시면 판단이 더 쉬워질 수 있어요.