종신보험 16년째 월 15만원, 지금 해지하면 손해인가요?
안녕하세요. 52살 남자입니다. 20년납 종신보험을 16년째 넣고 있는데 월 15만원씩 나가고 있어요.
얼마 전에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지환급금을 조회해봤더니 지금까지 낸 돈보다 훨씬 적게 나오더라고요. 4년만 더 내면 완납인데 지금 깨는 게 맞는지, 아니면 좀 손해를 보더라도 지금 정리하고 다른 데 돈을 넣는 게 나은지 모르겠습니다. 보험설계사 지인은 해지하지 말라고 하는데 저는 사실 이 종신보험이 지금도 저한테 필요한 건지도 잘 모르겠어요.
조언 부탁드립니다.
조금 다른 관점에서 말씀드리면, 4년이라는 기간이 부담되실 수도 있을 것 같아요. 목돈이 필요한 상황이 일시적인지 아니면 계속 반복될 수 있는지도 함께 생각해보시면 좋겠습니다. 만약 앞으로도 자금 사정이 빠듯할 것 같다면 무리하게 완납까지 끌고 가기보다 감액완납이라는 제도를 알아보시는 것도 방법이에요.
보장금액을 줄이는 대신 추가 납입 없이 계약을 유지하는 방식인데, 완전 해지보다는 손해가 적을 수 있어요. 다만 이것도 상품별로 지원 여부가 다르니 확인이 필요합니다.
안녕하세요. 말씀 주신 상황만 보면 4년만 더 내면 완납이라는 점에서, 지금 해지하시는 것보다는 완납 시점까지 유지하는 방향을 먼저 고려해보시는 게 좋을 수 있어요. 종신보험은 특성상 사업비가 초반에 많이 빠지는 구조라 중도 해지 시 환급률이 낮게 나오는 경우가 많은데, 16년을 넣으신 상태라면 이미 손해가 큰 구간은 지나왔을 가능성이 있고 남은 4년을 채우면 환급률이 더 올라갈 수 있거든요.
다만 이건 가입 시점의 상품 구조와 특약 구성에 따라 차이가 커서 일률적으로 말씀드리긴 어려워요.
목돈이 급하게 필요하신 상황이라면 해지 대신 약관대출이나 중도인출 기능이 있는지부터 확인해보시는 것도 방법이에요. 해지환급금의 일부를 대출 형태로 받으면서 보장은 유지하는 방식인데, 상품마다 가능 여부와 조건이 다르니 증권을 다시 살펴보셔야 해요. 그리고 이 종신보험이 지금도 필요한지 고민되신다면, 사망보장 목적인지 저축 목적인지부터 다시 정리해보시는 게 도움이 될 것 같아요.
두 가지 목적이 섞여 있으면 만족도가 떨어지는 경우가 많거든요.
지인분 의견과 별개로, 완납까지 남은 기간과 환급률 추이, 대출 가능 여부는 증권과 약관을 직접 보면서 확인하시는 게 정확합니다.