45세 가장인데 보험료가 월 20만원 넘어요, 중복보장 정리해야 할까요?
45세 남성이고 초등학생 자녀가 둘 있습니다. 결혼 전부터 하나둘 가입한 보험이 실손, 암보험, 종신보험, 어린이보험(자녀 앞) 이렇게 세 군데 보험사에 나뉘어 있는데 다 합치면 월 보험료가 20만원이 넘습니다. 최근에 가계부를 정리하다가 이 금액이 부담스럽게 느껴져서 한번 점검을 받아보고 싶은데, 어디서부터 손대야 할지 모르겠습니다.
진단비 같은 게 여러 보험에 중복으로 들어있는 것 같기도 하고, 그렇다고 함부로 해지했다가 나중에 후회할까 봐 망설여지네요.
자녀가 있는 가장분들이 가장 많이 하시는 고민이에요. 월 20만원이 넘는다고 해서 그 자체로 많다고 보기는 어렵고, 보장 항목과 가족 구성을 같이 봐야 적정한지 판단할 수 있습니다. 다만 여러 보험사에 나눠서 가입하신 경우 말씀하신 대로 진단비나 수술비 같은 항목이 중복으로 설계돼 있는 경우가 실제로 꽤 많아요.
예를 들어 암 진단비가 종신보험 특약과 암보험 두 군데에 다 들어있으면, 보장 금액은 합산돼서 받을 수 있지만 그만큼 보험료도 이중으로 나가고 있는 셈이라 이 부분은 점검할 가치가 있습니다. 반대로 실손보험처럼 중복 가입해도 비례보상이라 실제로는 손해만 보는 경우도 있으니 이건 우선적으로 확인해보셔야 해요.
점검 순서로는 먼저 네 개 증권을 다 꺼내서 보장 항목과 금액을 표로 정리해보시는 걸 권해드립니다. 그 다음 중복되는 항목, 자녀분들 성장에 따라 필요 없어질 보장(예: 어린이보험 특정 소아 질환 특약), 가장으로서 사망보장이 충분한지를 순서대로 보시면 됩니다. 다만 오래됐다는 이유만으로 정리 대상으로 보시면 오히려 손해일 수 있어요.
지금보다 유리한 조건(저렴한 보험료 대비 넓은 보장)으로 가입된 오래된 보험도 섞여 있을 수 있기 때문입니다. 정확한 중복 여부와 우선순위는 네 개 증권을 나란히 놓고 항목별로 직접 비교해보셔야 정확하게 나옵니다.