결혼 1년차, 남편 종신보험 월 12만원 유지해야 할까요
결혼한 지 1년 된 30대 후반 부부입니다. 남편이 38살인데 결혼 전에 가입한 종신보험이 있어요. 월 12만원씩 20년 납입 조건이고 사망보험금이 1억원이라고 합니다.
요즘 아이 계획도 세우고 있어서 가장인 남편한테 사망보장이 꼭 필요할 것 같긴 한데, 매달 12만원이 부담스럽기도 해요. 주변에서는 종신보험 대신 정기보험으로 갈아타는 게 낫다는 얘기도 들었는데 이미 5년 정도 납입한 상태라 해지하기도 애매합니다. 이대로 유지하는 게 맞는지 고민이에요.
가장의 사망보장 필요성 자체는 아이 계획까지 있으신 상황이면 충분히 의미가 있어요. 다만 종신보험과 정기보험 중 뭐가 맞는지는 목적에 따라 달라집니다. 종신보험은 평생 보장에 해지환급금이 쌓이는 구조라 보험료가 높고, 정기보험은 일정 기간만 보장하는 대신 같은 사망보험금이라도 보험료가 훨씬 낮은 편이에요.
자녀가 독립할 때까지의 소득 보장이 목적이라면 정기보험이 효율적일 수 있고, 장기적으로 자산 이전이나 평생 보장을 고려하신다면 종신보험도 나름의 역할이 있습니다.
다만 5년을 이미 납입하신 상태에서 해지하시면 해지환급금이 납입한 원금보다 훨씬 적을 가능성이 커요. 종신보험은 초반 몇 년간 사업비 비중이 높아서 이 시점에 해지하면 손해가 클 수 있는 구간입니다. 정기보험으로 갈아타고 싶으시다면 기존 상품을 바로 해지하기보다, 새 상품 가입 후 중복 유지 기간을 두고 비교해보시거나 감액 같은 방법으로 부담을 줄이는 방향도 고려해볼 만해요.
정확한 해지환급률과 갈아탈 때의 실질 손익은 기존 증권 내용을 직접 확인해보시는 게 가장 정확합니다.