종신보험에 CI특약 꼭 필요할까요? 43살 두 아이 아빠입니다
43살이고 초등학생 자녀 두 명 키우고 있는 가장입니다. 예전에 가입해둔 종신보험이 있는데 최근 설계사님이 CI특약(치명적질병특약)을 추가하라고 권하셔서 고민 중이에요. 추가하면 월 보험료가 12만원대에서 18만원대로 올라간다고 하더라고요.
이미 실비랑 암보험은 따로 가입돼 있는 상태인데 종신에 CI특약까지 겹치게 넣는 게 중복인지, 아니면 꼭 필요한 보장인지 판단이 안 섭니다. 가장으로서 만약을 대비하고 싶은데 보험료 부담도 커서 고민이에요.
CI특약은 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 치명적인 질병 진단 시 사망보험금의 일부를 미리 받을 수 있는 특약인데, 이미 암보험과 실손보험을 따로 가입해두신 상태라면 보장 범위가 겹치는 부분이 분명히 있을 수 있어요. 무작정 추가하기보다는 기존 암보험의 진단비 보장금액과 CI특약의 지급 조건을 나란히 비교해보시는 게 우선입니다.
한 가지 솔직히 말씀드리면, CI특약은 진단 확정 기준이 일반 암보험보다 까다로운 경우가 많아요. 경계성종양이나 초기 진단 단계에서는 보험금이 나오지 않거나 감액되어 지급될 수 있어서, 보험료는 많이 내면서 막상 필요한 시점에 기대만큼 보장이 안 나올 수 있다는 점은 알아두셔야 합니다.
보험료가 월 6만원 가까이 올라가는 것도 두 자녀를 키우시는 상황에서는 가계에 부담이 될 수 있으니, CI특약보다는 기존 종신보험의 사망보장금액 자체가 가족 생활비 대비 충분한지를 먼저 점검해보시는 걸 권해드려요. 정확한 지급조건과 중복 여부는 기존 증권들을 같이 놓고 비교해보셔야 정확히 판단하실 수 있을 것 같습니다.