연금보험 월 20만원 5년 넣었는데 지금 해지하면 손해인가요

Question

37살이고 5년 전부터 월 20만원씩 연금보험을 넣고 있습니다. 그동안 넣은 돈이 1200만원 정도 되는데, 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민 중이에요. 해지환급금을 확인해보니 낸 돈보다 적게 나오는 것 같아서 이대로 해지하는 게 맞는 건지, 아니면 감액이나 중도인출 같은 다른 방법이 나은 건지 고민이 됩니다.

5년이나 넣었는데 해지하면 그동안 낸 돈이 너무 아까울 것 같아서요.

Accepted Answer

5년 정도 납입하신 시점이면 사업비와 위험보험료 등이 초기에 많이 빠져나가는 구조상 해지환급금이 원금보다 낮게 나오는 경우가 흔해서, 지금 보시는 상황이 특별히 이상한 건 아닐 수 있어요. 다만 그렇다고 계속 유지하는 것만이 정답은 아니고, 당장 목돈이 급하신 상황이라면 전체 해지보다 감액완납이나 중도인출, 약관대출 같은 방법으로 필요한 자금만 확보하고 계약 자체는 유지하는 방법도 있습니다.

감액완납은 보장이나 적립 규모를 줄이는 대신 추가 납입 없이 계약을 이어가는 방식이라, 완전 해지보다 손실을 줄일 수 있는 경우가 있어요. 세제혜택이 있는 연금저축 형태였다면 중도 해지 시 기타소득세가 부과될 수 있어서 이 부분도 같이 따져보셔야 하고요. 어떤 방법이 더 유리한지는 현재 환급률, 남은 납입 기간, 세제 혜택 여부에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 건 해지환급금 안내장이나 증권상의 환급률 표를 직접 확인해보시는 걸 권해드립니다.