15년 낸 종신보험 해지하려는데 환급금이 원금의 반도 안돼요
대전 사는 37살 여자입니다. 결혼 전에 어머니가 대신 가입해주신 종신보험을 지금까지 제가 납입하고 있는데, 벌써 15년째 월 9만원씩 내고 있습니다. 최근에 해지환급금을 조회해봤더니 지금까지 낸 돈이 1600만원 정도인데 환급금은 900만원 밖에 안 된다고 나와서 너무 놀랐습니다.
요즘 형편이 어려워져서 계속 유지하기 부담스러운데, 이렇게 손해를 보면서 해지하는 게 맞는 건지, 아니면 어떻게든 버텨야 하는 건지 판단이 안 섭니다. 감액이나 납입중지 같은 방법도 있다고 들었는데 저한테 맞는 방법인지 모르겠어요.
15년이나 납입하신 상황에서 환급금이 원금의 절반 수준이라는 걸 알게 되시면 당연히 당황스러우실 거예요. 종신보험은 사업비 구조상 초반에 원금 대비 환급률이 낮게 형성되고 시간이 지나면서 점차 올라가는데, 15년차라면 상품에 따라 환급률이 100퍼센트에 가까워지는 시점이 얼마 안 남았을 수도 있고 아직 한참 남은 경우도 있어요.
이 시점을 확인하지 않고 지금 해지하시면 앞으로 몇 년만 더 버티면 받을 수 있었던 금액을 놓치게 될 수 있으니, 해지 전에 향후 몇 년간 환급률이 어떻게 올라가는지부터 꼭 확인해보시는 걸 권해드려요. 당장 형편이 어려우신 상황이시라면 전체 해지보다 감액완납이나 보험료 감액, 납입중지 같은 방법을 먼저 검토해보시는 게 좋습니다.
감액완납은 보장을 줄이는 대신 앞으로 보험료를 안 내도 되는 방식이고, 납입중지는 일정 기간 보험료 납입을 미루는 방식인데 상품마다 가능 여부와 조건이 달라요. 다만 이런 방법들도 보장 금액이 줄거나 향후 환급률에 영향을 줄 수 있어서 장점만 있는 건 아니라는 점은 알아두셔야 합니다.
지금 형편과 앞으로 몇 년을 더 버틸 수 있는지에 따라 선택이 달라질 수 있는 문제라, 정확한 건 현재 증권의 환급률 스케줄을 직접 확인해서 판단해보시는 게 좋겠습니다.