종신보험 20년납 15년 넣었는데 지금 해지하면 손해인가요
62살이고 내년에 완전히 은퇴합니다. 20년납 종신보험을 15년째 납입 중인데 월 보험료가 부담스러워서 해지할지 계속 유지할지 고민입니다. 5년만 더 내면 납입이 끝나는데 은퇴하면 고정수입이 없어져서 그 5년을 버틸 수 있을지 자신이 없어요.
지금 해지하면 환급금이 낸 돈보다 훨씬 적다고 들었는데, 차라리 감액하거나 다른 방법으로 유지하는 게 나을지, 아니면 그냥 손해를 보더라도 정리하는 게 맞는지 판단이 안 섭니다.
15년이나 납입하셨고 5년만 더 내면 완납이라면 지금 전액 해지하시는 건 신중하게 결정하시는 게 좋아요. 종신보험은 초반에 사업비가 많이 빠지는 구조라 완납에 가까워질수록 환급률이 올라가는 경우가 많아서, 완납을 코앞에 두고 해지하면 그동안의 손실을 그대로 확정 짓는 셈이 될 수 있거든요.
다만 은퇴 후 5년간 보험료를 감당할 수 있을지가 관건이니, 해지 대신 감액완납이나 납입일시중지, 보험료 자동대출납입 같은 제도를 활용해서 보장을 줄이더라도 계약 자체는 유지하는 방법을 먼저 알아보시는 걸 추천드려요. 이렇게 하면 완납은 못 채우더라도 지금까지 쌓인 환급률을 어느 정도 지키면서 부담은 낮출 수 있는 경우가 많습니다.
다만 감액하면 사망보장 금액 자체가 줄어들기 때문에 애초에 종신보험에 가입한 목적, 예를 들어 남은 가족 보장이 여전히 중요하다면 이 부분은 손해로 느껴질 수 있어요. 또 상품 구조에 따라 감액이나 중지 제도가 아예 없는 경우도 있어서 모든 계약에 적용되는 건 아닙니다.
정확한 환급률과 감액 가능 여부는 지금 가입하신 증권과 약관을 직접 확인해보셔야 정확히 판단하실 수 있어요.