은퇴자금 마련하려고 20년 낸 보험 해지하는 게 나을까요

20년 가까이 유지한 저축성 보험이라면 해지 전에 몇 가지는 꼭 확인해보시는 게 좋아요. 보험 유지 기간이 길면 비과세 혜택이 적용되는 경우가 있는데, 이 조건을 충족한 상태에서 해지하면 이자소득에 대한 세금 부담 없이 환급금을 받을 수 있는 반면, 조건이 안 맞는 상태에서 급하게 해지하면 오히려 세제 혜택을 놓치는 손해가 발생할 수 있습니다.

또 해지환급금이 크게 느껴지더라도, 그동안 낸 원금과 비교했을 때 실제 수익률이 어느 정도인지 따로 계산해보시는 게 좋아요. 새로 옮기려는 연금 상품이나 투자처의 예상 수익과 비교했을 때, 지금 보험을 유지하는 게 더 유리한 경우도 있을 수 있거든요.

확인 포인트는 1) 비과세 요건(유지 기간, 납입 방식 등)을 충족했는지 2) 실제 환급률이 원금 대비 어느 정도인지 3) 옮기려는 상품의 수수료나 조건이 어떤지예요. 은퇴자금은 한 번 결정하면 되돌리기 어려운 만큼, 세제 혜택 조건과 환급률을 계약서와 함께 직접 확인해보시는 걸 권합니다.