20년 전 가입한 종신보험 월 15만원, 계속 내는 게 맞나요
47세 남자입니다. 사회초년생 때 아버지 지인분 소개로 종신보험을 가입해서 20년째 월 15만원씩 내고 있습니다. 그때는 뭣도 모르고 가입했는데 지금 와서 증권을 다시 보니 사망보험금 외에 어떤 특약이 붙어있는지도 헷갈리고, 20년납이라 완납이 몇 년 안 남았다고 들었는데 이대로 유지하는 게 맞는 건지 고민입니다.
요즘 애들 학원비다 뭐다 지출이 늘어서 이 15만원이 부담될 때도 있는데, 중간에 해지하면 그동안 낸 돈이 아깝다는 얘기도 들어서 판단이 안 서네요.
20년 넘게 유지해온 종신보험이라면 지금 시점에서는 완납까지 얼마 안 남았는지가 가장 중요한 판단 기준이 될 수 있어요. 완납이 임박한 상황이라면 여기서 해지하는 건 그동안의 납입을 고려했을 때 손해 폭이 클 가능성이 높아요. 종신보험은 초반 사업비 비중이 커서 해지환급금이 낮게 설계되는 구조인데, 20년 정도 지났다면 오히려 환급률이 납입원금에 가까워지거나 그 이상인 구간에 들어섰을 수도 있어요.
반대로 완납까지 아직 몇 년 더 남았다면, 그 기간 보험료 부담과 앞으로의 보장 필요성을 다시 따져볼 필요가 있어요. 특약이 여러 개 붙어있다면 그중 일부는 감액하거나 정리해서 월 보험료를 낮추는 방법도 있는데, 이 경우 해당 특약 보장이 사라지니 지금 필요 없는 보장인지부터 확인하셔야 해요.
여기서 주의하실 점은 감액이나 해지를 섣불리 하면 나중에 사망보장이나 특약을 되살리기 어렵고, 재가입 시 나이 때문에 보험료가 더 비싸질 수 있다는 거예요. 완납 잔여기간, 현재 해지환급률, 특약 구성을 증권에서 직접 확인해보셔야 정확한 판단이 가능할 것 같습니다.