결혼 전 든 변액연금 해지하면 손해 얼마나 볼까요? 남편은 군인입니다

Question

결혼 전에 제가 들었던 변액연금이 있는데 벌써 15년째 유지하고 있어요. 남편이 군인이라 관사 옮길 때마다 목돈이 들어가서 요즘 생활비가 빠듯한데, 이 연금 해지하면 얼마나 돌려받을 수 있을지 궁금해서요. 해지환급률 조회해보니 생각보다 낮게 나와서 놀랐어요.

15년이나 부었는데 원금도 못 찾는 건지, 지금이라도 해지하는 게 나은지 아니면 계속 갖고 가는 게 나은지 고민이 많습니다.

Accepted Answer

15년 전 가입하신 변액연금이라면 지금 해지하시는 게 오히려 손해일 수 있어요. 변액연금은 초기 사업비가 크게 빠지는 구조라 가입 초반에는 원금보다 환급금이 적지만, 시간이 지날수록 사업비 비중이 줄고 펀드 운용 수익이 누적되면서 환급률이 서서히 올라가는 경우가 많아요. 15년이면 이미 사업비 구간을 상당 부분 지나셨을 가능성이 있어서, 여기서 해지하면 그동안 버틴 시간이 아까워질 수 있어요.
반대로 생활비가 정말 급하시고 다른 대안이 없다면, 해지가 아니라 중도인출 기능이 있는지 먼저 확인해보시는 게 나아요. 완전 해지보다 부담이 덜할 수 있어요. 남편분이 군인이시면 관사 이전 등으로 지출이 몰리는 시기일 수 있는데, 그런 일시적 자금 압박이면 해지 대신 다른 방법을 먼저 찾아보시는 걸 권해드려요.
확인할 포인트는 1) 현재 시점 환급률, 2) 중도인출 가능 여부와 한도, 3) 유지 시 최저보증이율이나 연금개시 조건이에요. 정확한 환급률은 지금 갖고 계신 보험증권과 최근 운용 내역