종신보험 월 20만원씩 18년째, 지금 해지하면 손해인가요?
안녕하세요, 부산에 사는 58세 여자입니다. 2008년에 가입한 종신보험을 18년째 월 20만원씩 내고 있어요. 이제 은퇴가 2년 정도 남았는데 매달 20만원이 점점 부담스럽습니다.
얼마 전 보험사에서 보내준 안내장을 보니 지금 해지하면 환급금이 그동안 낸 돈보다 훨씬 적더라고요. 그래도 매달 나가는 돈을 줄이고 싶은 마음이 큽니다. 지금이라도 해지하는 게 나을지, 아니면 계속 유지하다가 나중에 해지하는 게 나을지 판단이 안 서서 여쭤봅니다.
자녀들한테 남겨줄 생각으로 가입했던 건데 지금 상황에서는 그게 맞는지도 모르겠어요.
종신보험은 원래 구조상 초반에 사업비가 많이 빠지고 시간이 갈수록 환급률이 올라가는 상품이라, 18년이 지난 지금이 오히려 해지 시점으로는 애매한 구간일 수 있어요. 지금 해지하면 그동안 낸 원금 대비 손해가 크게 느껴지실 텐데, 반대로 몇 년 더 유지하면 환급률이 더 올라갈 가능성도 있습니다.
다만 무작정 유지가 답은 아니에요. 은퇴 이후 소득이 줄어드는 시점에 월 20만원이 계속 부담되면 오히려 중도에 어쩔 수 없이 해지하게 되는 경우도 많아서, 그럴 바엔 지금 감액완납이나 납입 일시중지 같은 제도를 활용해서 보험료 부담을 줄이면서 계약을 유지하는 방법도 고려해볼 만합니다.
해지환급금이 얼마인지, 감액완납 시 보장이 얼마나 줄어드는지는 상품마다 조건이 달라요. 또 사망보장 목적이 여전히 필요한 상황인지, 아니면 이제는 다른 방식의 자산으로 대체 가능한지도 함께 봐야 할 부분입니다. 이런 경우엔 감액완납 조건이 오히려 불리하게 짜여있어 손해일 수도 있으니, 해지 전에 반드시 현재 환급금과 감액완납 시뮬레이션을 같이 받아보시길 권해드립니다.
정확한 판단은 가입하신 증권의 보장 내용과 해지환급금 테이블을 직접 봐야 정확히 말씀드릴 수 있는 부분이에요.