부모님 20년 전 종신보험 월 8만원인데 해지하면 손해일까요
부모님이 20년 전에 가입하신 종신보험이 있는데 월 8만원씩 지금도 내고 계십니다. 두 분 다 이제 칠순 넘으셨고 연금 생활하시는데 매달 8만원이 부담스럽다고 하셔서 제가 대신 정리를 좀 도와드리려고 합니다. 해지환급금을 알아보니 그동안 낸 돈보다 훨씬 적게 나온다고 하는데 이럴 때 그냥 유지하는 게 나은 건지, 해지하는 게 나은 건지 판단이 안 섭니다.
종신보험이라 사망보험금 목적으로 드셨다고는 하는데 지금 상황에서 계속 내는 게 맞는지 궁금합니다.
결론부터 말씀드리면 20년이나 유지해온 종신보험은 해지환급금만 보고 섣불리 정리하시기보다 남은 보장 내용을 먼저 확인하시는 게 순서예요. 오래된 종신보험일수록 예정이율이 지금보다 높게 설계돼 있는 경우가 있어서, 해지하고 요즘 상품으로 다시 가입하면 오히려 조건이 더 나빠질 수 있습니다.
다만 해지환급금이 납입한 원금보다 적게 나오는 건 종신보험 구조상 사업비와 위험보험료가 초반에 많이 빠지기 때문이라 이상한 상황은 아니에요. 확인하실 포인트는 이렇습니다. 첫째, 지금까지 낸 돈 대비 환급률이 몇 퍼센트인지, 앞으로 몇 년 더 유지하면 환급률이 얼마나 올라가는지 확인해보셔야 해요.
둘째, 사망보험금 규모가 부모님 연세와 건강 상태를 고려했을 때 실질적으로 필요한 수준인지도 봐야 합니다. 셋째, 월 8만원이 생활비에 정말 부담이라면 해지 대신 감액완납이나 연장정기보험 같은 제도로 보험료 부담을 줄이는 방법도 있어요. 이런 경우엔 무작정 해지하는 것보다 손해가 덜한 대안을 먼저 찾아보시는 게 좋습니다.
정확한 환급률과 대안은 증권 상 상품 구조를 직접 봐야 판단할 수 있는 부분입니다.