43살인데 20년 넘은 종신보험 월 12만원 계속 내야 할까요?
결혼하고 얼마 안 됐을 때 지인 소개로 들었던 종신보험을 20년 가까이 유지하고 있습니다. 지금 43살이고 매달 12만원씩 내고 있는데, 애들이 초등학생, 중학생이라 학원비도 늘고 목돈 들어갈 일이 많아지다 보니 이 보험료가 슬슬 부담스럽게 느껴져요. 해지환급금을 알아보니 그동안 낸 돈보다 한참 적더라고요.
그래도 지금이라도 정리하고 그 돈으로 애들 교육비나 저축을 하는 게 나을지, 아니면 이만큼 유지했으니 계속 끌고 가는 게 맞을지 판단이 안 서서 여쭤봅니다.
20년 가까이 유지하신 종신보험이면 지금 바로 해지하기보다는 감액이나 납입중지 같은 대안을 먼저 확인해보시는 걸 권해드려요. 종신보험은 사업비 구조상 초반 10년 정도가 환급률이 가장 낮은 구간이라, 43살에 20년을 채우셨다면 이미 손해가 큰 구간은 지나셨을 가능성이 높거든요.
다만 지금 해지환급금이 원금보다 적게 나온다면, 여전히 완전히 회복되지 않은 상태일 수도 있어서 정확한 환급률 구간은 보험사에 조회해보셔야 해요. 계속 유지하는 게 맞다고 단정하긴 어렵고, 사망보장이 지금 가정 상황에 꼭 필요한지도 같이 따져보셔야 합니다. 자녀분들이 아직 어리고 외벌이 비중이 크다면 사망보장의 의미가 있지만, 맞벌이거나 다른 자산이 충분하다면 우선순위가 낮아질 수 있어요.
중간 대안으로 감액완납이나 일부 특약 정리로 보험료 부담을 줄이는 방법도 있으니, 전부 해지하기 전에 이런 선택지부터 비교해보시길 권해드립니다. 해지가 오히려 손해로 남는 경우도 많아서, 정확한 환급률과 감액 조건은 증권을 직접 보고 판단하셔야 해요.