종신보험 월 20만원씩 20년 냈는데 58살에 해지해야 할까요
58살 남자이고 2년 후에 정년퇴직을 앞두고 있습니다. 20년 전에 가입한 종신보험을 월 20만원씩 계속 내고 있는데, 은퇴하면 고정 수입이 없어질 텐데 이 보험료를 계속 감당할 수 있을지 걱정입니다. 사망보장 목적으로 가입했었는데 이제 아이들도 다 커서 예전만큼 사망보장이 꼭 필요한가 싶기도 하고요.
해지하면 환급금을 받을 수 있다고는 하는데 그동안 낸 돈에 비해 많이 손해라고 들었습니다. 이 시점에 해지하는 게 나을지, 아니면 은퇴 이후에도 어떻게든 유지하는 게 나을지 판단이 안 서서요.
안녕하세요. 20년 동안 납입해오신 종신보험을 은퇴를 앞두고 해지할지 고민하시는 건 흔한 상황이에요. 종신보험은 오래 유지할수록 해지환급률이 올라가는 구조라서, 20년을 채우신 지금 시점의 환급률과 앞으로 몇 년 더 유지했을 때 환급률 차이가 클 수 있어요.
그래서 해지 전에 지금 환급률과 5년, 10년 뒤 예상 환급률을 비교해보시는 게 먼저입니다. 자녀분들이 독립했다면 예전만큼 큰 사망보장이 필요 없다고 느끼실 수 있지만, 은퇴 후에도 장례비나 남은 배우자의 생활비 목적으로 사망보장 자체는 여전히 의미가 있는 경우도 많아요.
다만 고정수입이 끊기는 시점에 월 20만원을 계속 납입하는 게 부담스러우시다면, 완전 해지보다는 감액완납이나 연장정기보험 제도로 전환해서 보험료 부담은 줄이고 보장은 축소된 형태로 유지하는 방법도 있습니다. 이런 제도는 상품마다 조건이 다르고 한번 전환하면 되돌리기 어려운 경우가 많다는 점은 미리 알아두셔야 해요.
지금 상황만 보고 해지하시면 그동안 쌓인 사업비를 손해 보는 셈이라 아까울 수 있으니 감액이나 전환 옵션부터 먼저 확인해보시길 권해드립니다. 정확한 환급률과 전환 조건은 현재 증권의 보장 내용을 직접 봐야 알 수 있는 부분이에요.