자영업자 28살인데 종신보험 월 15만원 너무 부담스러워요
28살 자영업자입니다. 카페를 작은 규모로 운영 중인데 최근에 지인 소개로 종신보험을 권유받아서 알아보는 중입니다. 월 15만원 정도인데 아직 미혼이고 딸린 가족도 없어서 이 정도 금액이 저한테 맞는 건지 고민이 됩니다.
정기보험이 더 저렴하다는 얘기도 들었는데 종신보험이랑 뭐가 다른 건지 정확히 모르겠고, 자영업이라 소득이 일정하지 않은 편이라 매달 15만원씩 꾸준히 낼 수 있을지도 걱정입니다.
종신보험과 정기보험의 가장 큰 차이는 보장 기간이에요. 종신보험은 평생 사망보장이 유지되고 해지환급금이 쌓이는 저축성 성격이 섞여 있어 보험료가 상대적으로 비싸고, 정기보험은 정해진 기간(예: 60세, 70세까지) 동안만 사망보장을 하는 대신 보험료가 훨씬 저렴한 편이에요.
미혼이고 부양가족이 없는 상황이라면 사망보장의 필요성 자체가 아직 크지 않을 수 있어서, 지금 시점에 종신보험을 큰 금액으로 가입하는 게 우선순위가 맞는지는 한 번 더 고민해보실 필요가 있어요. 자영업 특성상 소득이 들쑥날쑥하다면 고정 보험료 부담이 매달 꾸준히 나가는 종신보험보다는, 저렴한 정기보험이나 필요보장 위주의 상품으로 먼저 시작하고 소득이 안정된 뒤에 종신보험을 늘리는 방식도 고려해볼 만합니다.
다만 종신보험은 해지 시 초반에는 환급률이 원금보다 크게 낮다는 점을 꼭 알아두셔야 해요. 자금 사정이 어려워져서 중도 해지하게 되면 손해가 클 수 있습니다. 본인 소득 흐름과 보장 목적을 정확히 정리한 다음, 종신과 정기 중 어떤 구조가 맞는지는 설계서상 환급률과 보장 조건을 직접 비교해보고 결정하시길 권해드려요.