20년 낸 종신보험, 65세에 해지하면 손해가 클까요
전북에서 식당을 하는 65살 남자입니다. 20년 전에 가게 자금 마련한다고 지인 소개로 종신보험을 들었는데, 그때는 잘 모르고 가입해서 지금도 매달 돈이 나가고 있어요. 이제 나이도 있고 가게 운영이 예전보다 힘들어져서 목돈이 필요한데, 해지하면 환급금을 얼마 받을 수 있는지, 지금 해지하는 게 맞는 건지 고민입니다.
20년이나 냈으니 손해는 없을 거라 생각했는데 주변에서는 오히려 지금 해지하면 손해라는 얘기도 하더라고요.
안녕하세요. 20년 동안 종신보험을 유지하셨다면 초반보다는 환급률이 많이 올라와 있을 가능성이 높지만, 그렇다고 원금 이상을 돌려받는다고 보장되는 건 아니에요. 종신보험은 사망보장을 위한 사업비와 위험보험료가 계속 차감되는 구조라서, 20년이 지났어도 상품 구조나 가입 당시 조건에 따라 환급률이 100%를 넘지 못하는 경우도 있어요.
해지를 고려하시기 전에 꼭 확인할 부분은 1) 지금 시점의 정확한 해지환급금이 총 납입액 대비 얼마인지, 2) 해지 대신 감액완납이나 중도인출로 목돈을 일부만 확보하면서 보장은 줄여서 유지하는 방법이 있는지예요. 특히 감액완납을 하면 앞으로 보험료를 더 안 내면서도 사망보장을 축소된 금액으로 계속 유지할 수 있어서, 완전히 해지하는 것보다 손해를 줄일 수 있는 경우가 많아요.
다만 가게 운영 자금이 당장 급하신 상황이라면 환급률이 낮더라도 해지가 불가피할 수도 있어요. 이 경우엔 오히려 전체 해지보다 일부만 줄이는 방법을 먼저 알아보시는 걸 권해드려요. 20년 유지하신 게 아까워서 무작정 유지하는 것도, 무작정 해지하는 것도 정답은 아니라서, 정확한 환급금 금액과 감액완납 시뮬레이션을 직접 받아보고 비교하신 후에 결정하시는 게 좋을 것 같아요.