20년 낸 연금보험 월 20만원, 지금 해지하면 손해가 클까요
쉰세 살 여성이고 서른 초반부터 지금까지 20년 가까이 월 20만원씩 연금보험을 내고 있습니다. 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민하고 있는데, 막상 해지환급금 조회를 해보니 그동안 낸 돈보다 많긴 한데 생각보다 크게 늘어나지 않아서 이걸 계속 유지하는 게 맞는 건지 헷갈립니다.
연금 개시까지는 아직 7년 정도 남았고, 중도에 해지하면 세제 혜택 받은 부분을 다시 토해내야 한다는 얘기도 들어서 더 복잡하게 느껴져요.
20년 가까이 유지하신 연금보험이면 이미 사업비 구간은 대부분 지난 시점이라, 지금 해지하는 것보다는 연금 개시 시점까지 끌고 가는 쪽이 수익률 면에서는 유리한 경우가 많아요. 다만 급하게 목돈이 필요하신 상황이라면 얘기가 달라질 수 있습니다. 세제적격 연금보험이라면 중도해지 시 그동안 받은 세액공제분을 기타소득세로 다시 내야 해서, 해지환급금에서 생각보다 많은 금액이 빠져나갈 수 있다는 점은 꼭 확인하셔야 해요.
세제비적격 상품이면 이 부분은 해당이 안 되니 우선 본인 상품이 어느 쪽인지부터 파악하시는 게 먼저입니다. 목돈이 급하신 거라면 전액 해지보다 일부만 인출하거나 약관대출을 활용하는 방법도 있는데, 이 경우 원금 손실 없이 급한 불을 끌 수 있다는 장점이 있지만 대출이자가 붙는다는 점은 감안하셔야 해요.
반대로 이 연금 외에 노후 준비 수단이 마땅치 않으시다면 해지 후 다시 준비하기가 쉽지 않다는 점도 냉정하게 생각해보셔야 합니다. 정확한 손익 계산은 증권상 환급률과 세제 조건을 직접 확인해보셔야 판단이 서실 거예요.