47세 여자 종신보험 월 15만원, 20년 넣었는데 해지해도 될까요
47세 주부입니다. 20년 전에 남편이 가입해준 종신보험을 지금까지 월 15만원씩 내고 있어요. 사망보험금은 1억원으로 되어 있는데 아이들도 다 커서 이제 굳이 종신보험이 필요한가 싶고, 노후 준비로 다른 곳에 돈을 쓰는 게 나을까 고민 중입니다.
증권을 보니 해지환급금이 원금보다 조금 많게 나와 있던데, 지금 해지하는 게 맞는 건지 아니면 그냥 유지하는 게 나은지 판단이 안 서네요.
20년 넘게 유지하신 종신보험이라면 해지환급률이 원금을 넘어서는 구간에 들어와 있을 가능성이 높아서, 말씀하신 것처럼 해지환급금이 납입원금보다 많게 나오는 것 자체는 이상한 일이 아니에요. 다만 해지 여부는 환급금이 원금보다 많은지보다, 지금 이 보장이 앞으로도 필요한지를 먼저 따져보시는 게 순서예요.
종신보험은 원래 가장이 사망했을 때 남은 가족의 생활비나 채무를 정리하는 목적으로 설계되는 경우가 많아서, 자녀분들이 독립하고 대출이 없는 상태라면 사망보장의 필요성이 예전보다 낮아졌다고 볼 여지는 있어요. 다만 해지 후 환급금을 연금이나 다른 상품으로 옮기신다면 그 상품의 수익률과 지금 종신보험의 예정이율을 비교해보셔야 하는데, 20년 전 상품은 요즘 나온 상품보다 예정이율이 높게 설정된 경우가 많아서 오히려 유지하는 게 유리할 수도 있어요.
또 종신보험 중 일부는 나중에 연금전환 특약이 붙어 있어서 해지하지 않고도 노후자금으로 활용할 수 있는 경우가 있으니, 증권에 연금전환 조항이 있는지부터 확인해보시는 걸 권해드려요. 해지환급률과 특약 구성은 증권과 약관을 직접 보고 확인하셔야 정확합니다.