38살 가장인데 종신보험 월 20만원 너무 과한 걸까요?
38살이고 외벌이 가장입니다. 아이가 둘인데 7살, 4살이고 월소득은 세후 450만원 정도예요. 아는 설계사분이 사망보험금 3억 기준으로 종신보험을 제안해주셨는데 월 보험료가 20만원 정도 나오더라고요.
가족을 위해서 필요하다는 건 알겠는데 매달 20만원이면 생활비에서 꽤 큰 비중이라 부담이 되고, 이 정도가 적당한 수준인지 아니면 너무 과한 건지 판단이 잘 안 돼요.
월소득 450만원에 월 20만원이면 소득 대비 약 4~5% 수준이라 절대적으로 과한 금액이라고 보기는 어려울 수 있어요. 다만 아이 둘 키우는 외벌이 가정이면 생활비, 교육비, 주거비 지출이 이미 크실 텐데 여기에 20만원이 더해지면 실제 체감 부담은 소득 비율보다 클 수 있어서, 이 부분은 솔직하게 짚고 넘어가야 할 것 같아요.
종신보험은 평생 보장이 유지되는 대신 같은 사망보험금이라도 정기보험보다 보험료가 높게 책정되는 구조예요. 자녀가 독립하는 시점까지 20~30년 정도의 소득 공백을 대비하는 게 목적이라면, 그 기간에 맞춰 보장하는 정기보험 쪽이 같은 보험금 기준으로 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법이 될 수 있어요.
반대로 상속이나 평생 보장 목적이 확실하다면 종신보험이 맞는 선택일 수 있고요. 확인해보셔야 할 부분은 지금 20만원을 계속 유지할 수 있는 소득 흐름인지, 그리고 중간에 해지하게 되면 초반 해지환급금이 낸 돈보다 훨씬 적을 수 있다는 점이에요. 이 부분은 가입 전에 꼭 인지하고 계시는 게 좋아요.
정확한 보장 설계는 보장 내용을 직접 비교해보고 판단하시길 권해드려요.
정기보험과 종신보험 중 어느 쪽이 나을지는 목적에 따라 달라져요. 자녀 독립 전까지의 소득 상실 위험만 커버하고 싶다면 정기보험으로 같은 3억을 훨씬 낮은 보험료로 준비할 수 있는 경우가 많아요. 다만 정기보험은 만기 이후 보장이 끊긴다는 점, 종신보험은 평생 유지되지만 초반 보험료 부담이 크다는 점을 각각 감수해야 해요.
20만원이 부담스럽다면 종신 전체를 유지하는 대신 정기보험 일부와 병행하는 방식도 고려해볼 수 있어요.