종신보험 하나 더 가입하라는데 63세에 필요할까요?
63살 전업주부입니다. 남편 명의로 예전에 가입해둔 종신보험이 있는데, 최근에 아는 설계사분이 제 앞으로도 하나 가입하는 게 좋다고 권하시네요. 노후 대비도 되고 상속 관련해서도 도움된다고 하는데, 이 나이에 새로 종신보험 들면 보험료가 너무 비싸질 것 같아서 걱정이에요.
자녀들은 다 독립했고 저는 소득이 따로 없습니다. 지금 상황에서 종신보험을 새로 하나 더 가입하는 게 의미가 있을지, 아니면 다른 상품을 알아보는 게 나을지 궁금합니다.
다른 관점에서 보면, 자녀분들이 모두 독립하셨고 소득도 없으신 상황이라면 사망보장 위주의 종신보험보다는 본인 노후 의료비나 간병비를 대비하는 상품이 더 실질적으로 도움이 될 수 있어요. 종신보험은 본인이 살아있는 동안 직접 받는 보장이 아니라 사망 시 유족에게 지급되는 구조라, 지금 당장의 생활이나 의료비 대비에는 크게 도움이 되지 않을 수 있습니다.
상속 목적이 아니라면 굳이 새로 종신보험을 늘리기보다 실손이나 간병 관련 보장을 점검해보시는 것도 방법이에요. 다만 이 역시 가족 상황과 재산 규모에 따라 판단이 달라질 수 있는 부분입니다.
63세에 새로 종신보험을 가입하시는 거라면, 목적이 명확한지부터 점검해보시는 게 좋을 것 같아요. 종신보험은 나이가 많을수록 위험보험료 비중이 커져서 같은 보장금액이라도 젊었을 때보다 보험료가 훨씬 비싸지는 경우가 많고, 건강 상태에 따라 가입 자체가 제한되거나 보장금액이 낮게 설정될 수도 있습니다.
설계사님이 말씀하신 상속 재원 마련 목적이라면 실제로 활용되는 경우가 있긴 하지만, 이건 재산 규모나 상속 계획에 따라 실익이 크게 달라지는 부분이라 예상 상속세와 준비 가능한 재원을 먼저 계산해보시는 게 순서상 맞아요. 소득이 따로 없으신 전업주부시라면 보험료를 장기간 납입할 수 있는지도 중요한 부분이고요.
오히려 이 나이에 새로 가입하면 사업비 비중이 높아 해지환급금이 낮게 형성되는 기간이 길어서, 중간에 자금이 필요해 해지하시게 되면 손해가 클 수 있다는 점도 솔직히 말씀드리고 싶어요. 기존에 가입해두신 종신보험 보장 내용부터 다시 확인해보시고, 정확한 필요 여부는 가입 목적과 현재 재무 상황을 함께 봐야 판단하실 수 있을 것 같습니다.