혈압약 먹기 시작했는데 종신보험 월 15만원 괜찮을까요? 42살 공무원입니다
대전에서 공무원으로 일하는 42살 남성입니다. 3개월 전부터 고혈압 진단받고 약을 먹기 시작했어요. 아버지가 60대에 뇌졸중으로 쓰러지신 적이 있어서 가족력도 있는 편이라 걱정이 커요.
아이가 아직 초등학생이라 혹시 모를 상황을 대비해서 종신보험을 알아보고 있는데, 설계사가 제안한 상품이 월 15만원짜리예요. 공무원연금이 있긴 한데 사망보장은 따로 없어서 필요하다고 생각은 하는데, 혈압약 먹는 상태로 가입하면 나중에 보장이 안 될까봐 걱정되고 15만원이 적정한 금액인지도 궁금합니다.
안녕하세요. 고혈압으로 약을 복용 중이신 상태에서도 종신보험 가입 자체가 어려운 경우는 많지 않아요. 다만 혈압 수치나 복용 기간, 합병증 여부에 따라 표준체가 아닌 표준하체나 부담보 조건으로 인수될 수 있어서, 순수 사망보장 대비 보험료가 다소 올라갈 여지는 있어요.
가족력이 있으신 점도 가입 심사에는 직접 반영되지 않는 경우가 많지만, 본인의 현재 건강 상태 관리가 향후 특약 구성에 영향을 줄 수 있는 부분이에요. 월 15만원이 적정한지는 보장금액, 납입기간, 종신형인지 정기형인지에 따라 완전히 달라지는 부분이라 이 금액만으로 판단하기는 어렵습니다.
자녀가 초등학생이라 앞으로 20년 정도의 소득 공백을 메우는 게 목적이라면, 전 기간 종신보장보다 정기보험으로 필요한 기간만 두텁게 보장받는 방식이 보험료 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있어요. 공무원연금에 유족연금 성격이 일부 있는지도 함께 따져보시고, 정확한 건 제안받으신 설계안의 보장 내용과 특약 구성을 직접 비교해보셔야 할 것 같아요.
다른 시각에서 보면, 종신보험 대신 정기보험과 저축을 분리하는 방법도 고려해볼 만해요. 고혈압으로 약을 드시는 상태라면 사망보장 보험료가 건강한 사람보다 높게 책정될 수 있는데, 이럴 때 보장과 저축을 한 상품에 묶기보다 순수 사망보장인 정기보험으로 필요한 보장만 저렴하게 확보하고, 남는 여력은 따로 저축이나 투자로 모으는 방식이 총 비용 면에서 효율적일 수 있어요.
자녀가 성인이 될 때까지의 기간만 두텁게 보장받고 싶으신 거라면 20년 만기 정기보험 쪽도 비교해보시길 권해드립니다.