29살 자영업자인데 종신보험 월 12만원 가입 고민됩니다
29살이고 작은 카페를 운영하는 자영업자입니다. 직원도 2명 있고 대출도 좀 있는 상태예요. 아는 형이 설계사를 하는데 종신보험을 월 12만원 정도로 설계해줬어요.
제가 갑자기 잘못되면 가족이나 대출 문제도 있고 하니까 필요하다고는 하는데, 아직 결혼도 안 했고 부양가족도 부모님 정도라 이 나이에 종신보험이 맞는 건지 잘 모르겠어요. 차라리 정기보험이나 다른 걸 알아보는 게 나을지, 자영업자라 국민연금 같은 것도 불안한데 어떻게 접근해야 할지 조언 부탁드립니다.
20대 후반에 부양가족이 부모님 정도이고 아직 미혼이시라면, 종신보험보다 먼저 사망보장의 목적이 무엇인지를 정리해보시는 게 좋을 것 같아요. 대출 상환 목적이라면 같은 보장을 훨씬 저렴한 보험료로 준비할 수 있는 정기보험도 함께 비교해보실 만해요. 종신보험은 평생 보장에 해약환급금 개념이 들어가는 대신 같은 사망보장금액 기준으로 보험료가 정기보험보다 꽤 높게 책정되는 구조라서, 자영업으로 현금흐름 관리가 중요한 시기라면 월 부담이 신경 쓰일 수 있어요.
다만 나중에 저축이나 상속 설계 목적까지 고려하신다면 종신보험이 필요한 경우도 있으니, 지금 권유받은 상품이 순수 보장 목적인지 저축 성격이 섞인 건지부터 구분해보시는 게 우선이에요. 자영업자는 직장인과 달리 상해·질병으로 일을 못 하게 됐을 때 소득이 바로 끊기는 위험도 있어서, 사망보장 하나보다는 소득 공백에 대비하는 보장도 함께 점검해보시길 권해드려요.
정확한 건 지금 설계받으신 증권의 보장 구성과 환급률을 직접 확인해보셔야 판단이 서실 것 같아요.