종신보험 월 22만원 내는데 유지하는 게 맞을까요
45세 가장입니다. 10년 전에 종신보험 가입해서 지금 월 22만원씩 내고 있는데, 사망보험금이 1억원짜리예요. 애들이 아직 중고등학생이라 혹시 모를 상황 대비해서 들어놨는데, 최근 지출이 늘어서 이 보험료가 부담스럽게 느껴지기 시작했습니다.
정기보험으로 갈아타면 훨씬 싸다는 얘기도 들었는데, 지금까지 10년 낸 게 아까워서 쉽게 결정을 못하고 있어요. 이대로 유지하는 게 나을지, 정리하는 게 나을지 고민입니다.
10년간 납입하신 종신보험을 해지하고 정기보험으로 갈아타는 문제는 단순히 월 보험료만 비교해서 결정하기는 어려운 부분이 있어요. 종신보험은 평생 보장에 해지환급금이 쌓이는 구조인 반면, 정기보험은 정해진 기간(예: 자녀 독립 시점까지)만 보장하고 보험료는 저렴한 대신 만기 후 환급금이 거의 없는 구조라, 지금 목적이 순수하게 자녀 성장기 동안의 사망 보장이라면 정기보험이 더 효율적일 수 있어요.
다만 10년 납입하신 종신보험은 이미 해지환급금이 어느 정도 쌓여있을 가능성이 있어서, 지금 해지하면 그동안 낸 보험료 대비 환급률이 낮아 손실이 클 수 있습니다. 무작정 해지하기보다는 감액완납이나 일부 특약 정리로 보험료 부담을 줄이는 방법이 있는지 먼저 확인해보시는 걸 권해드려요.
또한 새로 정기보험에 가입하면 45세 기준 나이로 다시 심사와 보험료가 산정되기 때문에 실제로 얼마나 절감되는지도 견적을 받아 비교해보셔야 합니다. 유지와 정리 중 어느 쪽이 유리한지는 현재 해지환급률과 새 상품 조건에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 건 기존 증권의 환급금 내역을 직접 확인해보시는 게 좋을 것 같아요.